5. "International funds" - "Международные фонды" - инвестируют в акции и облигации зарубежных стран. Они могут быть, "растущими", "сбалансированными" и т.д. Таким образом вы можете диверсифицировать не только по отраслям, но и по странам. Цена акций таких фондов определяется не только ценой самих акций, но и обменным курсом валют, что является дополнительным фактором риска. Особо благоприятная ситуация складывается, когда цена акции на местном рынке растет, и цена доллара по отношению к валюте этой страны падает.
В США существует несколько финансовых журналов и газет, регулярно публикующих анализы и статистику по mutual funds. Money и Forbes, пожалуй, лучшие из всех. Раз в три месяца - в феврале, мае, августе, и ноябре газета Barron?s публикует подробный отчет по фондам.
Приятные новости 1998 года
С 1998 года многие правила по Индивидуальным Пенсионным Счетам (IRA) в США меняются, и самое приятное, что меняются к лучшему!
Напомню, что открыв IRA вы можете откладывать ежегодно до $2,000 и списывать эти деньги с налогов, если ваш доход не превышает определенного уровня. Налог на прирост капитала или проценты платить не надо до тех пор, пока вы не начнете снимать деньги со счета. По новым правилам планка дохода для тех, кто может списывать поднята.
Главная новость, однако, в том, что появляется новая разновидность счетов - так называемые Roth IRA. Они в чем то схожи со старыми, однако есть существенные отличия.
Сумма вложений в Roth IRA также ограничена 2,000 долларов в год. Списывать с налога эти деньги нельзя, но все доходы, которые вы получите на этом счету облагаться налогом не будут!
Можно иметь одновременно оба вида IRA. Позволяется перевести деньги из обычного IRA в Roth IRA, если ваш общий доход не превышает $100,000. На переводимую сумму нужно будет выплатить налог, но это разрешается сделать в рассрочку на протяжении 4х лет.
Появились новые Educational IRA (Образовательные Счета) для детей. Лимит вклада - $500 в год. Правила такие же, как в Roth IRA - освобождение от налога при снятии денег на образование. Деньги, накопленные в таких счетах, можно использовать не только на оплату самого образования, но и на расходы по жилью, покупку учебников и т.д. Средства в Educational IRA должны быть изъяты и потрачены до достижения пользователем 30-летнего возраста. В противном случае взимается 10% штраф. Деньги также могут быть использованы на образование другого члена семьи.
