Ниже я привожу таблицу, из которой, надеюсь, многое станет яснее.
Обычный IRA Roth IRA Кто имеет право Любой человек, не Любой человек без возрастных открыть? достигший возраста 70 с ограничений с годовым личным половиной лет, незвисимо доходом ниже 110,000 или от размеров дохода. совместным 160,000 Налоговые выгоды Выплата налогов отложена Не облагается налогом, если до момента снятия денег со счет был открыт на протяжении счета. 5 лет или больше.
Списываются ли Возможно, если вы не Нет, не списываются. ежегодные вклады участвуете в пенсионном Отсутствие налога на рост с подоходного плане вашего работодателя капитала заменяет возможность налога? и/или ваш доход не списания. превышает определенного уровня.
Получение Начиная с возраста 59 с Так же, как и в обычном IRA, средств со счета половиной лет можно брать но денежные средства, деньги без штрафа. До снимаемые со счета не достижения этого возраста облагаются налогом, если счет без штрафа могут браться был открыт как минимум 5 лет деньги на покупку первого и владелецу 59 с половиной дома или образования. лет или средства используются для покупки первого дома. (до 10,000)
Обязательное Вы обязаны начать снимать Требований по снятию в 70 с снятие средств деньги со счета по половиной лет нет. со счета достижении 70 с половиной лет.
Я думаю, что даже с первого взгляда видны выгоды Roth IRA. Мой совет - не теряйте драгоценное время и открывайте Roth IRA в 1998 году. Если в вашем IRA еще не накоплены большие деньги,- подумайте о переводе их в Roth IRA. $2,000 инвестиций в год сумма как будто небольшая, но лет через 10-20 она вырастет очень значительно.
А теперь небольшая информация к размышлению.
Предположим, вы открываете Roth IRA и покупаете абсолютно надежные ценные бумаги типа UIT - траст, состоящий из государственных облигаций, которые приносят 8% годовых без риска. Вкладывая ежемесячно $166 (что примерно $2,000 в год) на протяжении 15 лет, вы инвестируете на общую сумму - $29,880. Однако, с 8% годовых, вы сможете получить $57,442
В случае, если вы покупаете надежный и сбалансированный mutual fund с 10% годовых, ваши $30,000 превратятся в $68.802
Можно вложить и в более агрессивный фонд под 12%. Через 15 лет ваши 166 долларов в месяц принесут $82,930.
Для небольшого сравнения: та же сумма, вложенная в банк под 4% принесет $40,851, с которых вам придется заплатить налог.
Хочу напомнить, что первый вариант самый надежный. Второй - с очень малой долей риска, а третий - рискованнее, чем первые два. Выбирайте, что вам по душе, но помните, что время - деньги. Не теряйте ни того, ни другого!
