Если операцию клиент не совершал, а сигнал предъявления карты сработал, служба безопасности банка будет проводить расследование и искать злодеев, пытавшихся обокрасть вас и обмануть банк. После завершения расследования блокировка с карты будет снята, вам выдадут новую. Это может занять некоторое время.
В случае, когда платежи приостановлены по причине долгов или по решению судебных приставов — доступ к карте будет открыт только после погашения задолженности.
Самой затяжной и утомительной является блокировка по причине подозрительных операций по указанию службы финансового контроля банка. Поэтому об этом подробнее.
Блокировка из-за «сомнительных операций»
Если карта заблокирована из-за проведения сомнительных операций — это значит, что вы попали в периметр службы финансового контроля банка и в отношении вас возникли подозрения в нарушении закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот суровый закон и обязывает банки пресекать подозрительные операции своих клиентов — юридических и физических лиц. От блокировки банковской карты не застрахован никто, предприниматели и самозанятые — не исключение. Об этом надо знать, не волноваться и принимать меры — грамотно и своевременно.
Признаки сомнительных операций
К сомнительным операциям, которые могут привести к блокировке карты, банки относят:
— запутанный или необычный характер сделки, не имеющей явного экономического смысла или очевидной цели;
— несоответствие сделки официальным целям деятельности клиента;
— единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на счет безналичными;
— нетипичные операции или расчеты в необычном месте (в другом городе, за границей);
— регулярные поступления на карту сумм непонятного происхождения (не пенсии, не пособии) от компаний или физических лиц;
— поступления денег на карту или переводы с карты без указания назначения платежа, обезличенные платежи;
— перечисление платежей сомнительным субъектам, чья деятельность не прозрачна для банка.
Как обезопасить себя от блокировки карты
Чтобы самозанятому не попасть в подобную ситуацию, нужно позаботиться о мерах предосторожности:
1) тщательно выбрать банк: открыть счет в том банке, который предусматривает возможность приема платежей в рамках предпринимательской деятельности на личный счет;
2) приучить себя к документообороту: отношения с клиентами, особенно на существенные суммы оформлять документально, следить за четкими формулировками предмета договора, закрывающих актов, оснований платежа в чеке и платежном документе;
