Будьте готовы к тому, что банковский финмониторинг при регулярном поступлении денежных средств на ваш личный счет — и особенно крупных сумм — может начать задавать вопросы чтобы убедиться, что поступления на счет законны, вы не занимаетесь «отмыванием» и не замешаны в противоправной деятельности.
Банк может заинтересовать не только ваша благонадежность, но и вопросы относительно исполнения налоговых обязательств. При очередном переводе денег или снятии с карты у вас могут запросить копии чеков или других сведений — убедиться, что вы — добросовестный налогоплательщик, то есть в полном объеме и своевременно передаете сведения о полученном доходе в налоговый орган.
Поэтому взаимоотношения с банком лучше отрегулировать заблаговременно — не дожидаясь блокировок и «приостановки» платежей. Если вы получили статус самозанятого — стоит уведомить об этом банк. Как угодно — предоставить уведомление лично или направить через личный кабинет интернет-банкинга.
Уведомление подготовьте в произвольной форме: укажите дату постановки на учет как плательщика НПД и сообщите, что на счет будут поступать платежи от юридических и физических лиц в виде оплаты за оказанные услуги с просьбой не считать их сомнительными операциями. Приложите подтверждающую справку о статусе самозанятого из приложения «Мой налог».
Если это сделано — часть забот и тревог, связанных с банковским наблюдением, будет снята. Но это еще не все.
Все банковские операции находятся на контроле — и в самый неподходящий моменты ваш счет или карта могут оказаться заблокированными.
Почему возможна блокировка карты
Причины могут быть совершенно разными — от банальных до серьезных:
— платеж показался банку немного странным — как будто действуют злоумышленники;
— за вами числится долг — банк вас так предупреждает и ждет от вас его погашения;
— превышен «овердрафт»;
— получено решение суда в отношении вашего непогашенного долга;
— из-за подозрения в мошенничестве — зафиксирован взлом, применение сканирующего устройства;
— какие-то ваши действия вызвали вопросы у службы финансового контроля банка.
В случае, если денежная операция показалась банку странной или вызывает сомнение, к вам обратятся за ее подтверждением. Если клиент подтвердит операцию — она проводится.
Разморозка, как правило, происходит просто и быстро — от нескольких минут до нескольких часов. Обычно это относится к операциям из другого региона или сбоям технического рода — компрометация электронно-цифровой подписи (ЭЦП) или карты, смена идентификационных данных и т. д.
