Дело в том, что генерация достаточно крупной суммы – дело нелегкое. И, по правилам экономики, обесценивание идет быстрее, нежели вы успеваете накопить крупную сумму. Таким образом, время существенно сужает окно возможностей, если вы идете по пути накопления. А риск всю жизнь ездить на ненадежной дешевой машине повышается в разы. К тому же зачем изымать из оборота такую сумму для приобретения актива, не направленного на создание пассивного дохода? Не лучше ли направить деньги на первый взнос в коммерческую недвижимость, которая способна вас прокормить и сейчас, и в старости вместо нищенской пенсии?
Если рассуждать с позиции благосостояния, конечно, бессмысленно покупать автомобиль со стопроцентной оплатой собственными деньгами. Здесь одни минусы:
• упущенные возможности по использованию данной суммы в доходные объекты;
• высокий порог входа для дешевого автомобиля – вспомните, что можно сейчас купить за 500 тысяч или миллион рублей из нового;
• фокус внимания не на том в течение всего времени накопления.
Поэтому во всем мире так актуален лизинг. Лизинг – по сути, тот же кредит. В основном используется юридическими лицами. У лизинга свои налоговые преимущества, делающие его привлекательным для использования. Но как вы думаете, почему компании не идут по пути приобретения автомобилей за счет средств предприятия, а прибегают к лизингу? Думаете, что у компании нет денег? Нет – просто бизнесмены умеют считать. Они знают, что бо́льшие экономические выгоды приобретут, покупая автомобили в лизинг, чем единовременно вынимая из оборота деньги.
Поэтому рекомендую использовать лучшие практики, накопленные в бизнесе, и идти по такому же пути, но с позиции физических лиц.
Какое здесь главное ограничение? Для первого взноса необходимы собственные средства. Изыскивайте программы, которые предлагают минимальный первый взнос. Конечно, для люксовых автомобилей и порог входа люксовый: в качестве взноса обычно запрашивают половину цены. В такой ситуации можно тоже упереться в накопительство и потерять возможность приобретения автомобиля по выгодной цене. Поэтому взвешивайте все плюсы и минусы, выбирая между сколачиванием суммы для первого взноса и кредитом наличными. Возможно, вы придете к пониманию, что для первого взноса стратегии можно скомбинировать: часть собственными средствами, часть – кредитом. Если вы выбираете такой путь, на входе должна быть стратегия досрочного гашения кредита наличными – вспомните о кредитном плече и о том, что банк не видит сопряженный с данным кредитом актив. Плюс такая стратегия должна укладываться в свободный денежный поток.
