• Комитет банковского надзора;
• ГК «Агентство по страхованию вкладов»;
• уполномоченный регистрирующий орган (Федеральная налоговая служба РФ).
Нормы, устанавливающие лицензионные требования и условия к кредитным организациям
В виду того, что нормативного закрепления в банковском законодательстве определения понятия «лицензионные требования и условия» отсутствует, представляется возможным сформулировать его, взяв за основу терминологию законодательства о лицензировании отдельных видов деятельности.
В ст. 3 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» установлено, что лицензионные требования — это совокупность требований, которые установлены положениями о лицензировании конкретных видов деятельности, основаны на соответствующих требованиях законодательства Российской Федерации и направлены на обеспечение достижения целей лицензирования.
В данном определении можно подчеркнуть некоторые существенные моменты, на которые стоит обратить внимание. Во-первых, лицензионные требования закрепляются нормативно-правовыми актами, во-вторых, установленные в данных актах положения о лицензионных требованиях должны быть основаны на действующем российском законодательстве, и, в-третьих, установление подобных требований обусловлено необходимостью обеспечения достижения целей лицензирования.
Перенося данное понятие лицензионных требований и условий в интересующую нас область, необходимо учесть специфику лицензируемой деятельности кредитных организаций, характер и масштаб ее осуществления, а также особенности банковской системы РФ.
Так, Т. С. Бакулина отмечает, что эти требования касаются главным образом трех аспектов:
1) экономического;
2) правового;
3) организационного71.
Экономические требования относятся к объему, структуре и порядку формирования уставного капитала кредитной организации, размеру его резервного фонда; финансовому состоянию учредителей; обоснованию бизнес-плана; системе управления, в том числе составу и компетенции ее органов управления; условиям расширения осуществляемых операций и реорганизации кредитной организации.
Организационные требования касаются перечня документов, представляемых Банку России; порядку рассмотрения этих документов и процедурам регистрации; порядку открытия филиалов и представительств; расширения и прекращения деятельности кредитных организаций.
Правовые требования охватывают вопросы оформления документов, перечня существенных положений, отраженных в данных документах, заверения копий некоторых из них.
