Основные требования к кредитным организациям определены ФЗ «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка России от 2 апреля 2010 г. №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»72.
Условно можно разделить нормы, содержащие лицензионные требования и условия, по следующим направлениям:
• нормы, содержащие лицензионные требования и условия, на этапе государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии;
• нормы, содержащие лицензионные требования и условия, на этапе открытия (закрытия) филиалов и представительств кредитной организации;
• нормы, содержащие лицензионные требования и условия, на этапе расширения деятельности кредитной организации путем получения лицензий на осуществление банковских операций;
• нормы, содержащие лицензионные требования и условия, на этапе государственных изменений, вносимых в устав кредитной организации, а также изменение сведений о кредитной организации (филиале) и внесение изменений в положение о филиале кредитной организации;
• нормы, содержащие лицензионные требования и условия, на этапе реорганизации кредитных организаций.
В законодательстве о лицензировании деятельности кредитных организаций закрепляются следующие группы требований, предъявляемых к кредитным организациям:
1. Требования, предъявляемые к наименованию кредитной организации, содержащиеся в нормах ст. 7 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и следующих актах Банка России:
— Постановление Пленума Верховного Суда РФ №5, Пленума ВАС РФ №29 от 26 марта 2009 г. «О некоторых вопросах, возникших в связи с введением в действие части четвертой Гражданского кодекса Российской Федерации»73.
— Письмо Банка России от 31 января 2008 г. №11-Т «О сокращенном фирменном наименовании кредитной организации»74.
— Телеграмма Банка России от 15 марта 1996 г. №42—96 «О порядке применения статьи 7 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»75.
2. Требования, предъявляемые к организационно—правовой форме кредитной организации, содержащиеся в нормах ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
3. Требования, предъявляемые к предоставлению информации о деятельности кредитной организации, содержащиеся в нормах ст. 8 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
4. Требования, предъявляемые к учредительным документам кредитной организации, содержащиеся в нормах ст. 10 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и следующих актах Банка России:
