течение данного отрезка времени осуществлять серию платежей займодавцу, общая сумма
которых равна изначальному займу плюс установленная процентная ставка.
Чтобы предоставить заем, нужно:
1. Иметь некоторую сумму денег, которые можно давать взаймы.
2. Найти тех, кто заинтересован в займе.
3. Установить процентную ставку, достаточную для компенсации затрат на заем.
4. Просчитать все ходы и продумать схему действий в случае невозврата займа.
При условии ответственного использования заем позволяет беспрепятственно приобретать
товары или услуги, которые иначе были бы для потребителя слишком дороги. Ипотека позволяет
жить в собственном доме, не имея сотен тысяч долларов на банковском счету, автокредит —
купить новый автомобиль, внося ежемесячный платеж вместо выплаты полной стоимости.
Кредитные карты помогают приобрести понравившуюся вещь прямо сейчас, а расплатиться за
нее в течение нескольких месяцев.
Займодавец же извлекает выгоду из дополнительного капитала. Сложный процент,
получаемый займодавцем поверх собственно долга (основной суммы), означает, что он получит
сумму куда бóльшую, нежели была дана в долг изначально (в случае долгосрочного займа вроде
ипотеки — в два или три раза).
После того как заем выдан, займодавцу остается сделать не так уж много, за исключением
ситуаций, когда заемщик перестает погашать долг. В связи с этим для займодавцев очень важно
выяснить, насколько рискованна выдача конкретного займа (процесс проверки
платежеспособности клиента называют андеррайтингом), и часто займодавцы требуют у
заемщика ту или иную ценность в залог в качестве дополнительных гарантий на случай, если
что-то пойдет не так. Если заем не будет погашен, залог перейдет во владение займодавца,
чтобы затем быть проданным в счет возмещения убытков от невыплаты долга.
Форма ценности № 10: опцион
Ты платишь деньги — значит, делаешь выбор.
46
«Панч», сатирический журнал. XVIII века
Опцион — возможность совершить некое действие в установленный период времени в
обмен на определенное вознаграждение. Большинство рассматривают опцион с точки зрения
биржевых контрактов, но смысл понятия куда шире: билеты на концерт или в кинотеатр, купоны
на скидку, договор о представительстве в суде — все это примеры опциона. В обмен на
определенное вознаграждение покупатель получает право совершить некое действие:
