Личный финансовый план: инструкция по составлению | страница 33

Финансовый план на год Н.Кошелькова заканчивается на положительной цифре, что говорит о реалистичности поставленных Никитой целей. Но есть один нюанс. Обратите, пожалуйста, внимание на размер этой положительной цифры. На конец года у Кошелькова осталось 108 рублей.

Что это означает?

Во-первых, это означает, что Никита потратил за год больше, чем смог заработать. Ведь на начало года у него был запас денег в размере 16 528 рублей, а в конце года осталось всего 108 рублей. Этот факт сам по себе не является проблемой, ведь наш герой реализовал целый ряд запланированных целей. Проблемой является именно абсолютный размер остатка на конец года. В течение года легко могут произойти события, которые приведут к уменьшению доходов или к дополнительным затратам: скачок инфляции, неожиданная болезнь, покупка подарка на неожиданную свадьбу у друзей и так далее. И любое незапланированное событие приведет к тому, что финансовый план окажется невозможно выполнить. А это означает, что от некоторых целей придется отказаться или отложить их на будущее...

Чтобы не пришлось принимать подобных неприятных решений, план должен быть составлен с некоторым запасом прочности.

Должен быть запас прочности. С этим, я думаю, согласятся все. Более сложный вопрос – это размер запаса прочности. Сколько денег должно оставаться неистраченными, чтобы чувствовать себя уверенно и защищенно? И где должны храниться эти деньги?

Определение размера запаса прочности, несомненно, процесс сугубо индивидуальный. Один из подходов – представить себе, что у Вас неожиданно исчез Ваш привычный источник доходов. Сколько Вам понадобится времени, чтобы найти другой? Месяц, два месяца, полгода? В зависимости от этого времени Вы определяете запас прочности, то есть сколько Вам нужно денег, чтобы чувствовать себя нормально, пока Вы не нашли новый источник доходов.

Многие финансовые консультанты рекомендуют определять размер страхового запаса следующим образом:

В условиях экономической стабильности размер запаса должен быть равен обычному размеру расходов за два месяца.

В кризисных ситуациях имеет смысл увеличивать резерв до шестимесячного размера расходов, поскольку возрастает риск потери или уменьшения дохода.

Никита Кошельков считает себя весьма востребованным специалистом, и он уверен в том, что найдет новый источник доходов за один, ну максимум два месяца. Это означает, что для того, чтобы чувствовать себя уверенно, ему нужен запас наличности в размере 40-45 тысяч рублей.