Личный финансовый план: инструкция по составлению | страница 21
Вторая тенденция, на которую мы хотим опереться – это то, что наши доходы также останутся неизменными.
В случае с Н.Кошельковым все просто. Он же у нас живет на одну зарплату. Мы считаем, что никаких предпосылок для ее снижения нет, и запросто рисуем в будущих месяцах одну и ту же цифру.
Итак, берем данные из жизни Н.Кошелькова и получаем вот такую табличку:
Таблица 4: Доходы и необходимые расходы Н.Кошелькова за год
При построении этой таблички мы сделали два допущения:
• Цены не меняются.
• Доход остается неизменным в течение года
Очевидно, что цены меняются. И, к сожалению, практически всегда в сторону повышения. Что такое инфляция, мы знаем не понаслышке.
Инфляция – постепенный рост цен в экономике или снижение покупательной способности денег. То есть на одну и ту же сумму денег завтра мы сможем купить меньше товаров, чем сегодня. Слово происходит от английского inflation – надувание, наполнение воздухом. Возникает вопрос: кто, чем и зачем надувает экономику? Одна из экономических теорий утверждает, что инфляция происходит от чрезмерного наполнения экономики свободными денежными средствами. То есть чем больше в экономике денег, тем выше цены. Реальность, конечно же, сложнее, и факторов, влияющих на уровень цен в нашей стране, достаточно много.
Как мы можем учесть инфляцию в наших расчетах? В общем-то, это не сложно. Первое, что нужно сделать – это установить масштаб проблемы, то есть посчитать, как изменяются цены в течение времени.
Мы можем воспользоваться значением индекса потребительских цен, который рассчитывается Федеральной Службой Государственной Статистики (ФСГС, сайт в Интернете – www.gks.ru). Например, в 2008 году изменение индекса потребительских цен составило порядка 13,5%. Но следует понимать, что индекс рассчитывается на основании средних цен на некий набор товаров, выбранных ФСГС. Причем, в расчет берутся средние цены по всей России.
Наша персональная ситуация может сильно отличаться от усредненной. Не думаю, что нас в потребительском смысле полностью удовлетворит набор продуктов, предложенный ФСГС. А значит, и цены на то, что мы покупаем, могут изменяться иначе. Например, Кошельков из накопленных за год данных может заметить, что его любимое пиво изменилось в цене на 40%, разумеется, не в пользу Никиты...
Уровень нашей собственной инфляции мы можем узнать из собственной накопленной статистики.
Предположим, что наш личный уровень инфляции получился за последний год в размере 24% (то есть за тот же самый набор товаров мы через год стали платить на 24% больше денег). Тогда простейшим способом учесть эту инфляцию в наших прогнозах – это предположить, что цены будут расти тем же темпом и в следующем году.
