4. Процентная ставка. Чем ниже процентная ставка по кредиту — тем меньше Вы будете переплачивать денежных средств за весь период пользования кредитом. Однако, как правило, в случае особенно низкой процентной ставки банки уделяют наибольшее внимание доскональной проверке платежеспособности заемщика и абсолютной достоверности представленных им сведений.
5. Мораторий на досрочное погашение ипотечного кредита. Конечно, вряд ли можно предположить, что Вы обречете себя на требующий большого количества сил и времени подбор документов, оформление кредита, заключение договора ипотеки, если уже через месяц будете готовы его полностью погасить. Однако ситуации бывают разные и обстоятельства могут измениться таким образом, что Вы действительно будете готовы пусть и не через месяц, но через полгода — год погасить взятый кредит. И здесь Вас может поджидать неожиданность — оказывается, в кредитном договоре предусмотрен запрет на досрочное погашение кредита в течение трех лет с момента его выдачи. Во избежание таких казусов необходимо сразу же обратить внимание на наличие или отсутствие моратория на досрочное погашение кредита и его продолжительность. Как правило, в разных банках установлены различные по продолжительности моратории. Кроме того, нередки случаи, когда банк устанавливает штраф за досрочное погашение кредита.
6. Оплата очередных платежей по кредиту сверх сумм, установленных в графике платежей. В этом случае в различных банках предусмотрены различные схемы действий, но чаще всего предусматривается одна из следующих схем:
— в случае частичной переплаты происходит немедленный перерасчет процентов, подлежащих уплате, — это наиболее выгодный для заемщика, хотя и крайне редко встречающийся вариант;
— гораздо чаще банки предпочитают устанавливать определенный размер взноса (например, 30 тыс. руб.), после внесения которого происходит перерасчет процентов. Если, например, в текущем месяце Ваш платеж составляет 17 тыс. руб., а Вы вносите 29 тыс. руб., то проценты будут исчисляться без изменения суммы основного долга. Если же Вы вносите 31 тыс. руб., то в этом случае банк уменьшит сумму основного долга и пересчитает исходя из этого проценты за пользование кредитом. Но в любом случае Вы вправе вносить любые суммы, не меньше установленного размера ежемесячного платежа. В случае если переплаты не будет хватать для перерасчета процентов, то такая переплата будет копиться на Вашем счете, пока не наберется нужная сумма для перерасчета процентов.
