2. В договоре о счёте участвуют на одной стороне банк или небанковская кредитная организация, а на другой – любой субъект гражданского права (в том числе другой банк). Почти всегда он заключается в простой письменной форме, существенными его условиями можно назвать условия обслуживания. Для идентификации клиента, являющейся публичной обязанностью кредитной организации, предоставляется пакет документов. В специальной карточке подтверждается перечень лиц, распоряжения которых по счёту обязательны для банка. Расторгнуть договор может клиент по письменному заявлению или банк при длительном неиспользовании счёта или проведении сомнительных операций.
3. Помимо проведения операций и при этом в надлежащий срок, кредитная организация обязана предоставлять клиенту информацию, хранить банковскую тайну и начислять оговоренные проценты. Владелец счёта в первую очередь должен оплачивать предоставляемые услуги, у него есть и косвенные обязанности (например, относительно регулярно пользоваться счётом), неисполнение которых позволяет банку расторгнуть договор по своей инициативе. Права клиента, корреспондирующие обязанностям его должника, могут быть ограничены через наложение ареста или приостановление операций. Также банки обладают правом блокировать подозрительные операции и в некоторых случаях списывать деньги в пользу третьих лиц без разрешения своего кредитора.
4. Правовая природа безналичных денежных средств, находящихся на счетах, тесно связана с тем, как мы понимаем сам рассматриваемый договор. Иррегулярная поклажа может быть только вещей, «уникальность» же соглашения позволяет признавать их правами требования. В ситуации, когда юрлица не могут перевести свои активы в наличность, разумным видится не признавать «безнал» вещью, но придать ему «абсолютный эффект», напоминающий право собственности, но к вещному праву не относящийся. Это позволит решить время от времени возникающий, в том числе в судебной практике199, вопрос о признании владельца счёта собственником денег на нём.
5. Кредитные организации несут ответственность за невыполнение обязанностей по договору в основном в форме начисления дополнительных процентов, но, например, разглашение банковской тайны может повлечь административную и уголовную ответственность. Владелец счёта уже имеет достаточные обязанности и ограничения прав для того, чтобы его ответственность регулировалась в договоре в отношении только неуплаты возмещения расходов банку.
