. Плату можно брать только за конкретные предоставленные «блага», простая ссылка на какие-то публичные обязанности, в том числе вытекающие из Закона об ОД/ФТ, недопустима, поэтому неправомерна, скажем, комиссия за закрытие счёта, не признаваемая судами особым «благом»
98. Ст. 853 позволяет банку производить зачёт своих требований по оплате обслуживания и начисляемых им процентов.
В договоре банковского счёта могут быть предусмотрены дополнительные права и обязанности сторон, например, в том случае, если им разрешается овердрафт (ст. 850) – кредитование счёта, возможность его владельца списывать денежных средств больше, чем имеется. Такой договор признаётся смешанным, задолженность погашается новыми поступлениями на счёт, а сама возможность кредитования позволяет взимать дополнительную комиссию99. Если в рамках одного договора открыты несколько счетов и на одном из них не хватает средств, деньги могут быть списаны с остальных без овердрафта (п. 3 ст. 847).
По общему правилу (п. 3 ст. 845) банк не может определять и контролировать направления использования денег со счёта, однако права его владельца могут быть ограничены (ст. 858). В смысле этой последней статьи ГК ограничение бывает 2 видов: арест и приостановление операций. Арест средств, находящихся на счёте, рассматривается как вид ареста имущества и налагается в интересах кредитора (он с 2014 года по п. 5 ст. 334 становится и неким подобием залогодержателя, что приводит к противоречию с введёнными тогда же ст. 358.9 правилами залогового банковского счёта100) или в качестве меры процессуального принуждения по уголовному делу судом или органом предварительного следствия с его согласия101. Приостановление операций осуществляется по решению налоговых органов102 или Росфинмониторинга103. В обоих случаях банк обязан приостановить расходные операции по счёту, поэтому различие между ними весьма условное104.
Упомянутые ст. 858 ограничения фактически не являются единственными. П. 11 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию преступных доходов позволяет кредитным организациям отказаться от осуществления конкретной операции, если у неё возникают подозрения в её соответствующей направленности. 2 и более таких отказа в течение года дают ей право расторгнуть договор о счёте. П. 5 ст. 23 Закона о валютном регулировании даёт возможность «блокировать» операции, документы для обоснования цели которых не были представлены105. Проявляющиеся таким образом требования к проведению банком целой экспертизы, отступление от презумпций добросовестности и невиновности (ведь так пытаются бороться и с деньгами, полученными от преступления – понятия, довольно чётко определённого в УК) продолжают критиковаться в литературе
