А если с Сергеем что-то случится? Ведь к моменту предполагаемой свадьбы ему будет уже шестьдесят восемь лет.
В случае с депозитом Денис получит только ту сумму, которую Сергей фактически успел накопить. Доступ к деньгам он также получит не ранее истечения шести месяцев, когда вступит в наследство. Более того, сумму депозита Денис разделит со своим младшим братом.
В случае оформления НСЖ Денис получит всю необходимую сумму в течение десяти рабочих дней после наступления страхового случая, независимо от того, успел ли Сергей собрать ее на накопительном счете. Страховая компания возьмет этот расход на себя. Денис получит свои 2 000 000 рублей независимо от желания других наследников, а цель будет реализована.
Инвестиционное страхование жизни
ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) отличается от НСЖ тем, что требует от нас немедленного вложения крупной суммы денег. Страховая компания фактически будет пользоваться нашими деньгами, размещая их по своему усмотрению, а затем полученный доход разделит с нами. Пропорции этого деления будут определены «коэффициентом участия», он будет прописан в договоре. В среднем на долю клиента приходится от 50 до 80 % инвестиционного дохода.
Срок ИСЖ обычно составляет три-пять лет. В качестве бонуса клиент получает страхование жизни, однако здесь уровень покрытия страховых рисков обычно ниже, чем при НСЖ. Подробности можно будет также прочитать в договоре.
Я долго искала среди своих знакомых человека, кто использовал этот продукт. Нашла Владислава, и первое, что он мне сказал относительно ИСЖ, было: «Все рекламные проспекты врут». Когда Владислав пришел заключать договор, планируя вложить средства от продажи квартиры, рекламная листовка гарантировала доходность в 11 %. А потом при подписании договора оказалось 8 %, так как высокая ставка дохода предполагает сопряженную с высокими рисками стратегию вложения средств. Но если инвестиции вместо дохода принесут убыток, то его должна покрыть страховая компания, а значит, при пессимистичном прогнозе инвестиций вам вернут только основную сумму вложений, этот момент должен быть прописан в вашем договоре.
Если выбранная вами страховая компания лишится лицензии или обанкротится, то ваши средства должны быть вам возвращены, либо договор передан другой страховой компании. Однако если средств на возврат у компании не имеется, и договор не передан другой страховой, то вы просто попадете в реестр кредиторов и будете взыскивать свои деньги в порядке процедуры банкротства (это долго и не всегда в полном объеме, ведь реестр кредиторов – это целая очередь желающих получить от банкрота обратно свои средства). Такие риски стоит обязательно учитывать при выборе страховой компании для ИСЖ.
