Лучше использовать НСЖ только для глобальных дорогостоящих целей, накопить на которые вам сложно: обучения детей, пенсии или накопления средств для покупки жилья (хотя, на мой взгляд, в этом случае ипотека удобнее, хоть и затратнее). Чтобы было легче понять, предлагаю рассмотреть достоинства и недостатки НСЖ, а также его отличия от банковского депозита.
Среди достоинств этого вида страхования я бы отметила: возможность накопить нужную сумму денег, при этом получаем страхование жизни и здоровья; возможность оформления налогового вычета НДФЛ с суммы не выше 120 000 рублей (а это 15 600 рублей ежегодно, при условии, что у вас официальный источник дохода); как я уже писала выше, возможность «спрятать» деньги (средства, выплаченные по НСЖ, не делятся при разводе и не могут быть использованы для погашения требований по кредитам и прочим долгам); возможность самостоятельно выбрать периодичность взносов и установить получателя средств (выгодоприобретателя).
А теперь поговорим о недостатках.
Очень важно ответственно подойти к выбору страховой компании, потому что если с ней что-то случится, то свои средства вы не вернете.
Также расстраивает тот факт, что расторгать договор досрочно очень невыгодно, получается, что фактически вы замораживаете средства в обмен на страхование жизни и здоровья. Если вы не сможете платить взносы, страховая вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке с удержанием всех штрафов. Ну и получение дохода вам тоже никто не гарантирует.
И здесь возникает закономерный вопрос: почему бы тогда не копить средства на депозитном счете? И система страхования вкладов нам в помощь, да и банк видится более надежной организацией.
Мой коллега Сергей поздно женился. Его первый сын родился, когда Сергею было уже сорок девять лет. Сергей очень переживал, что у него поздний ребенок, и всегда старался компенсировать этот факт материально, считая это основным преимуществом родительства в более сознательном возрасте. Он захотел накопить средства на свадьбу старшего сына Дениса. Сейчас Денису девять лет, и, по расчетам Сергея, до женитьбы его сына еще минимум десять лет. Я не стала вдаваться в подробности матримониальных планов Сергея на сына, но ситуация очень подходит для того, чтобы сравнить способы накопления средств на депозите или через НСЖ.
До девятнадцатилетия сына у Сергея еще есть в запасе десять лет. За это время он планирует накопить сумму в 2 000 000 рублей. Так вот, если с Сергеем все будет в порядке, и он из депозита в депозит (так как сроки депозитов значительно короче НСЖ) будет дисциплинированно перекладывать деньги, помня о цели, то помимо накопления нужной суммы он заработает проценты и даже сможет их капитализировать (начислять проценты на проценты). В этом случае депозит будет выглядеть лучшим решением для сбора средств.
