Конечно, общество полностью без наличных денег или пользующееся глобальной электронной валютой возникнет еще не скоро, отчасти потому, что физические деньги, особенно купюры, тесно связаны с понятиями национального самосознания (достаточно посмотреть на евро, чтобы понять, что может пойти не так). У физических денег богатая история. Они символизируют наследие нации, на что цифровые платежи не способны. В последние годы люди, как правило, больше доверяют наличным. Физическое присутствие наличных денег приносит большое удовлетворение, особенно во времена экономических потрясений.
В Великобритании в 2012 году более половины всех сделок было оплачено наличными и по сравнению с предыдущим годом использование банкнот и монет незначительно выросло. Почему? Ответ, вероятно, заключается в том, что в 2012 году Великобритания все еще была вынуждена затягивать пояса, и люди чувствовали, что им легче контролировать свои расходы, пользуясь наличными. Или, возможно, они не доверяли банкам и друг другу. Замечу также, что в большинстве богатых стран более 90 процентов всех розничных покупок до сих пор совершаются в офлайн-, а не в онлайн-магазинах.
Скорее всего, наличными продолжат пользоваться люди пожилые, бедные или социально уязвимые. На мой взгляд, было бы огромной ошибкой вычеркивать физические деньги. Это полезный «план Б» – иметь заначку наличными на случай, если экономика скиснет или ваш телефон разрядится, не оставив вам возможности заплатить за ужин. Наверное, отстаивать такие взгляды – то же, что плыть против течения, и я подозреваю, что есть огромный и все еще растущий спрос на мобильные и автоматические платежи.
Во всем мире оплата наличными по-прежнему доминирует (согласно одному из недавних исследований, 85 процентов всех сделок по-прежнему совершается с использованием наличных денег), но как правило в развитых странах ситуация иная. В США около 60 процентов сделок являются цифровыми, да и в Великобритании сейчас происходит больше безналичных расчетов, чем сделок с «живыми» деньгами.
Очевидно, попытки избавиться от физических денег будут предприниматься. По данным британского Совета по платежным системам, ожидается, что к 2022 году использование наличных денег снизится на треть. Тем не менее обстоятельства меняются, и я подозреваю, что освоение новых платежных технологий зависит от сценария будущего.
В 2014 году я побывал на греческом острове Гидра, и, к моему удивлению, везде принимались только наличные деньги. Это немного раздражало, потому что я тогда только что написал в своем блоге о смерти наличных, исходя из своего опыта посещения этого же острова за два года до описываемых событий. Я писал о том, что в мой предыдущий визит практически везде принимались электронные платежи, и тем не менее все резко изменилось. Опять же, почему?
