30 банков, лишившихся лицензии в 1990-е годы, не имели вообще никакой документации. Их приходилось просто закрывать.
В мае 1999 г. упал с моста и утонул в подмосковной Дубне «КамАЗ», в котором перевозились 16 т документации банка МЕНАТЕП. Позднее выяснилось, что на дне реки оказались очень важные документы обанкротившейся кредитной организации. Например, «Распоряжения и приказы по банку за 1989—1997 годы», а также архивы операций нескольких отделений банка по счетам клиентов.
Были случаи, когда банк сгорал в прямом смысле этого слова со всеми документами и деньгами. В апреле 1996 г. в головном офисе Промстройбанка на Тверском бульваре произошел пожар (по официальной версии — из-за непогашенного одним из сотрудников окурка). В итоге были утрачены документы инвестиционного и международного департаментов. А в ночь с 3 на 4 марта 2004 г. сгорело здание Арбитражного суда Москвы. В пожаре пропало дело о банкротстве Первого городского банка.
Уже после появления во Внешагробанке временной администрации Центробанка России из него исчезли все компьютеры и сервер, где хранилась финансовая информация о денежных переводах, платежах и активах. Они были проданы «в целях восстановления ликвидности» кредитной организации, — объяснял в своем официальном письме исполняющий обязанности председателя правления банка. Вместе с электронными носителями информации бесследно пропала и большая часть бумажной документации Внешагробанка. В деловых папках оказалось множество вырванных страниц.
В этой связи интересным выглядит предложение Агентства по страхованию вкладов ввести персональную ответственность за пропажу банковских документов. В Германии, например, лицу, не
123
обеспечившему по долгу службы надлежащую сохранность информации, грозит 10 лет тюремного заключения. В Соединенных Штатах наказывается даже неумышленная утрата документов. А за сознательное подтверждение недостоверного отчета в США по закону Сарбейнса—Оксли предусматривается штраф до 500 тыс. долл, и (или) заключение на срок до пяти лет. Срок за уничтожение документации и иное препятствование федеральному расследованию — до 10 лет. Что касается электронных баз данных, то в этой части Агентство также воспользовалось наработанной мировой практикой и предложило обязать кредитные организации создавать резервные копии. Это позволит воспрепятствовать якобы «случайной» утрате электронных банковских документов>1.
По нашему мнению, нарушители должны нести административную ответственность. За фальсификацию финансовой отчетности должна наступать уголовная ответственность.
