Собственно, как и вся страховая индустрия в те годы. Со временем страховые компании стали, конечно, мыслить немного более прогрессивно и начали продавать страховые полисы афроамериканским семьям. В конце концов, на этом тоже можно было сделать деньги. Но они десятилетиями держались за идею Хоффмана, что целые группы людей можно в целом рассматривать как носителей большего риска, чем другие, а для некоторых групп риск слишком велик. Страховые компании, как и банкиры, очерчивали районы проживания, в которых они не желали инвестировать. Эта жестокая практика, известная как практика красной черты, была запрещена в результате принятия нескольких законов, включая Закон о справедливом решении жилищных вопросов 1968 года.
Однако же спустя почти полвека практика красной черты все еще используется, хоть и не столь прямолинейно. Она включена в последнее поколение ОМП. Подобно Хоффману, создатели этих новых моделей путают корреляцию с причинно-следственной связью. Они наказывают бедных, особенно представителей расовых и этнических меньшинств. И они подкрепляют свой анализ массой статистических данных, которые придают всему этому солидный окрас беспристрастной науки.
Итак, в нашем алгоритмическом путешествии по жизни мы чудом продрались наверх, получили какое-то образование и работу (даже если на последней приходится работать по совершенно хаотическому расписанию). Мы набрали кредитов и увидели, что наша кредитоспособность стала заменой всех наших достоинств и недостатков. Теперь настало время защитить самое ценное, что у нас есть: дом, машину и здоровье семьи, – и оставить распоряжения для тех, кого мы однажды покинем.
Страхование выросло из актуарной науки – дисциплины, корни которой уходят в XVII век. Это был период, когда растущая буржуазия в Европе сколачивала огромные состояния. Это позволило многим из них впервые в истории задуматься о будущих поколениях.
В то время как достижения математиков предоставляли необходимые инструменты для предсказаний, первые поколения информационных ищеек искали всё новые вещи, которые можно было бы посчитать. Одним из них был галантерейщик из Лондона Джон Гронт. Он изучил приходские записи о рождениях и смертях за много лет и в 1682 году опубликовал первое исследование уровня смертности, касающееся большого сообщества людей. Например, он подсчитал, что риск умереть для ребенка в Лондоне составляет 6 % в каждый из первых шести лет жизни (заодно он с помощью статистики смог развенчать миф о том, что эпидемия чумы якобы прокатывается по стране каждый раз, когда на трон восходит новый монарх). Впервые в истории математики смогли обсчитать самый ранний период человеческой жизни. Конечно, это не срабатывало для отдельных людей, но если числа были достаточно большими, то среднее арифметическое и диапазон отклонений вполне можно было предсказать.
