Будем считать, что «среднестатистический» клиент – человек лет 30–40, имеющий стабильный доход. Это означает, что даже если в ближайший год стоимость портфеля «на бумаге» снизится, его это не огорчит, поскольку он инвестировал на 10–20 лет, то есть до выхода на пенсию в 50–60 лет. В инвестировании важен только конечный результат, только курс фонда на день продажи.
Поскольку фонды портфеля можно в любой момент бесплатно поменять, сегодня мы создаем портфель в расчете на продолжение кризиса в обозримом будущем, а потом, вероятно, что-то в нем изменим. Я предлагаю следующий портфель (с распределением вложенных средств в процентах):
• MAN AHL Diversified Futures USD (не зависит от направления рынка) – 10 %. MAN Investments – крупнейшая и очень успешная компания хедж-фондов;
• JF India Fund USD (фонд акций Индии; они сейчас сильно упали, так что теперь могут только расти) – 30 %. JF или Jardine Fleming, возможно, лучшие специалисты по азиатским рынкам ценных бумаг, часть J.P. Morgan Asset Management, одного из пяти крупнейших банков США;
• Blackrock Global Funds World Gold USD (золото должно расти, так как все правительства печатают деньги и возможна большая инфляция) – 20 %. Blackrock Partners, самая крупная и самая лучшая фондовая компания США;
• DWS Global Agrobusiness USD (сельское хозяйство – перспективная отрасль, и мы покупаем ее по достаточно низкой цене) – 20 %. DWS, это Deutsche Bank;
• Barings Latin America USD – 20 %. Barings – громадная фирма, управляющая инвестиционными фондами. Мне нравится Бразилия, я думаю, там есть хороший потенциал роста.
Хотя портфель состоит из пяти фондов с высоким потенциалом роста и падения, 10 % портфеля не зависят от направления рынка, золото – защита от инфляции и от кризиса, а Латинская Америка, Индия и сельхозфонд пойдут вверх подобно ракете, как только наметится конец кризиса.
Позиция, которую отражает предложенный портфель, соответствует ситуации на сегодняшний день, но она может меняться в соответствии с реальностями рынка. В этом и есть важнейшее преимущество данного типа инвестирования: доступ к лучшим фондам и возможность адаптировать портфель к изменениям на рынке.
Единовременный вклад
Это контракт, при котором клиент для создания диверсифицированного портфеля, состоящего из лучших фондов акций, соглашается сделать единовременное вложение размером в $36 000 или более.
Программа не имеет определенного срока действия и прекращается в любой момент по желанию клиента, в связи с отсутствием на ней средств или в связи со смертью клиента. Например, клиент может распорядиться, чтобы программа ежемесячно перечисляла ему определенную сумму, сохраняя остальные средства инвестированными. Таким образом, программа может обеспечивать клиента пенсией до тех пор, пока на счету не закончатся деньги. При этом она структурирована таким образом, что средства на ней рекомендуется сохранять как минимум в течение пяти лет.
