Пример:
Предположим, человек зашел в обувной магазин и увидел на полках тысячи моделей туфель. Как ему удается выбрать свою пару? Прежде всего он говорит себе: «Хочу выглядеть лучше, буду ходить в спортзал, для этого мне нужны кроссовки». Сразу заметим: в обувном магазине красивую фигуру не купить. Но в нем человек может приобрести обувь, необходимую для посещения спортзала. Сами по себе кроссовки человеку не нужны: они – инструмент для посещения спортзала; спортзал – инструмент для создания красивой фигуры; красивая фигура – уже инструмент достижения поставленной цели: стать более привлекательным. Покупатель уже не смотрит на всю обувь без разбора: ему нужны именно кроссовки, «персонализированные» под него. Теперь человек смотрит только на кожаные кроссовки 42-го размера. Его интересует их цвет, производитель, цена. Если все характеристики товара подходят, осуществляется покупка.
Таким образом, приобретение кроссовок прошло три этапа:
• определение цели, для которой нужны кроссовки и которая оправдывает трату денег;
• определение требований, которым должны соответствовать кроссовки и нахождение среди разнообразных моделей обуви кроссовок, отвечающих этим требованиям;
• выяснение свойств самих кроссовок и нахождение тех, в которых комбинация свойств является оптимальной.
Такой же подход применим к выбору инвестиционного портфеля.
Первый этап формирования инвестиционного портфеля: определение цели, для которой он формируется. Конечно, можно инвестировать и просто для того, чтобы «было больше денег». Но деньги сами по себе ни на что не годны: их ценность проявляется только тогда, когда на них что-то покупается. Инвестиция начинается с изымания денег из бюджета, то есть с самоограничения. Поэтому для того, чтобы человек сознательно подверг себя «лишениям», ему необходима достойная цель.
Второй этап формирования инвестиционного портфеля: определение условий, на которых будет осуществляться инвестирование. В мире существует несколько различных типов инвестиционных инструментов. Это акции, облигации, фонды акций или облигаций, хедж-фонды, фьючерсы, деривативы. Внутри каждого типа существуют тысячи индивидуальных инструментов, причем и они бывают разных видов. Например, акции бывают обычными и привилегированными, облигации – государственными и корпоративными, краткосрочными, среднесрочными, долгосрочными. Как разобраться в этом многообразии и подобрать для себя идеальный портфель? Для этого прежде всего нужно определиться, какова цель инвестиции, какая сумма на какой срок инвестируется, какую часть вашего благосостояния она составляет, есть ли у вас опыт инвестирования, как вы относитесь к риску, какие инвестиционные инструменты, отрасли экономики, страны вы считает наиболее перспективными.
