• инвестиционный инструмент должен отвечать как целям, так и жизненной ситуации и профессии инвестора;
• за исключением особых случаев, инвестиция должна быть долгосрочной, не менее чем на три-пять лет. А самое правильное – когда инвестиции делаются на десять лет или дольше. Начинать инвестировать надо лет в 25–30, тогда к 50 годам вы сможете скопить значительную сумму;
• должна быть разработана правильная общая стратегия инвестирования, базирующаяся на понимании трендов мировой экономики, а возможность управлять портфелем и быстро менять его составляющие должна использоваться для того, чтобы следовать этим трендам;
• инвестиционный капитал должен быть правильно диверсифицирован: в портфеле одновременно должны присутствовать бумаги разных стран, разных отраслей экономики, разные валюты, а в идеале – и разные типы финансовых инструментов;
• инвестор должен видеть, что находится у него в портфеле, а следить за портфелем обязан профессионал (это и есть важнейшая функция инвестиционного консультанта). Нужно, чтобы портфель был управляемым, состоял из инструментов самого высокого уровня и с самым высоким рейтингом, а владение и управление таким портфелем не должно стоить дорого;
• портфель должен быть защищенным. Инвестор должен быть защищен от банкротства и некорректного поведения компании-администратора портфеля. Портфель должен быть защищен законом, стоящим на страже интересов потребителя.
Отличить хорошего консультанта от мошенника можно по четырем признакам:
1. Хорошая долгосрочная средневзвешенная доходность – это 10–15 % в год в долларах. Если консультант предлагает такую доходность, это говорит в его пользу. Что же касается другой доходности, будь то 5 % или 30 %, надо всегда помнить: доходность прямо пропорциональна риску потери средств.
2. Долгосрочная доходность свыше 30 % годовых не связана ни с какими операциями на рынке ценных бумаг, будь то акции, опционы или деривативы. Предложение такой доходности обычно связано либо с бизнес-проектами (со всеми вытекающими рисками и трудностями), либо с желанием предлагающего лишить вас ваших денег.
3. Хороший консультант – это тот, кто думает о благе клиента, а не о своей комиссии. Плохой – о том, чтобы как можно больше взять с клиента и побыстрее убежать. Поэтому прежде всего стоит выяснить, как консультант строит свой бизнес: будет ли он через полгода отвечать на телефонные звонки, хочет ли он долговременного сотрудничества. Важно знать, есть ли у человека соответствующее образование, каков стаж и опыт работы в данной области, владеет ли он английским языком (это очень важно при выборе инструментов и для мониторинга мировой экономики), какой у него метод выбора портфеля и кто может его порекомендовать.
