Своя, родная, национальная
Снизить зависимость от Visa и MasterCard стоит не только ради того, чтобы обезопасить банковскую систему. У вопроса есть и экономическая сторона. Основу заработка платежных систем составляют комиссии за услуги операционных центров. Сами по себе они исчисляются долями процента, но из-за большого количества запросов суммы выходят впечатляющие. Так, в 2010 году комиссионный доход Visa и MasterCard в России оценивался в 4 млрд долларов. Отщипнуть кусочек от выручки МПС, оставив эти деньги в стране, — хороший стимул для развития национальных платежных систем. И Россия здесь не единственная страна, озаботившаяся созданием национального игрока, способного потягаться силами с Visa и MasterCard, — по количеству карт в обращении МПС отстают от многочисленных локальных и корпоративных платежных систем (см. график 1). Наиболее успешная из них — китайская China Union Pay (CUP), логотип которой стоит на четверти всех карт, выпущенных в мире. Залог такого успеха — исключительное право на обработку всех трансакций внутри страны. Сегодня CUP уже начинает активно конкурировать c Visa и MasterCard на глобальном рынке.
Другие страны предпочитают не вводить настолько строгие ограничения на работу Visa и MasterCard и строят свои национальные платежные системы на конкурентном рынке. Причем делают это давно и небезуспешно. Например, японский платежный оператор Japan Credit Bureau (JCB) имеет почти пятидесятилетнюю историю и давно выступает заметным игроком на мировом рынке. А в соседней с нами Белоруссии еще 20 лет назад была создана система «Белкарт». При населении страны 9,4 млн человек на начало прошлого года в обращении находилось более 4,9 млн платежных карточек.
Президент Сбербанка Герман Греф
Сейчас весь этот опыт хотят использовать в России. Правда, за прошедшие с начала обсуждения месяцы более или менее четкие контуры национального платежного оператора так и не вырисовались. «Обсуждением построения национальной системы платежных карт занимаются сейчас все, кто хочет, — говорит
Владимир Кузнецов
, директор департамента банковских карт СБ Банка. — А специалистов, которые понимают, что происходит на самом деле и что в итоге должно быть на выходе, гораздо меньше. Поэтому пока все выглядит как политическая борьба за собственные интересы и за нахождение в тренде». Недавнее экспертное голосование между УЭК и «Золотой короной» это только подтверждает. Причем комичная история об «эмоциональном голосовании» скрывает скучные технические, но гораздо более важные проблемы. Даже если один из уже существующих операторов будет выбран, остается вопрос, как именно из него сделают национальную платежную систему. Во-первых, технология и инфраструктура платежной системы едва ли легко отделимы от ее бизнеса. А национальную платежную систему предполагается создавать как компанию, на 100% принадлежащую Банку России. Во-вторых, возможности и УЭК, и «Золотой короны» еще далеки от идеала. «Один из называемых сегодня кандидатов на создание национальной системы платежных карт теоретически может осуществлять клиринг и процессинг на территории России — так же, как MasterCard и Visa в рамках глобального рынка, — соглашается
