Президент велел заблокировать
Напомним, как создание национальной платежной системы превратилось в один из государственных приоритетов. В конце марта в рамках санкций министерства финансов США Visa и MasterCard заблокировали трансакции по картам четырех российских банков: «России», его «дочки» Собинбанка, СМП-банка и аффилированного с ним Инвесткапиталбанка. Событие не беспрецедентное: международные платежные системы уже не раз использовались американскими властями как оружие против политических врагов. В конце 2010 года платежные системы блокировали пожертвования в адрес сайта WikiLeaks. Через год были заморожены трансакции по банковским картам, выпущенным в Сирии, — в рамках экономических санкций против правительства Башара Асада. Были и менее политизированные случаи блокировок: например, во время кризиса 1998 года Visa и MasterCard останавливали трансакции по картам дышащих на ладан российских банков.
Как такое вообще возможно? Любая карточная трансакция, по сути, начинается с информационного потока. Когда вы, например, пытаетесь снять деньги в банкомате, машина отправляет в процессинговый центр своего банка запрос на авторизацию. Если вы вставляете карту в «родной» банкомат — все просто. Запрос поступает в банк, и тот сразу же передает подтверждение. Сложности возникают, если банкомат принадлежит другому банку: чтобы подтвердить вашу трансакцию, ему сначала необходимо узнать, кто выпустил вашу карту и есть ли на ней вообще средства для совершения операции. Здесь к процессу и подключаются международные платежные системы. Банк, которому принадлежит банкомат, отправляет запрос в операционный центр Visa и MasterCard, к которым подключены почти все банки мира. Именно МПС и сводят банки-эмитенты с банками-эквайерами или владельцами банкоматов по всему миру. В этом и заключается их конкурентное преимущество и основная угроза: Visa и MasterCard в любой момент могут заблокировать информационные потоки, проходящие через их операционный центр, как это и случилось в случае с банком «Россия» и СМП-банком. Подобных операционных центров в мире всего несколько: MasterCard обходится двумя (один — резервный), еще четыре есть у Visa. Все они, разумеется, расположены за пределами России. А значит, никаких рычагов, чтобы предотвратить блокировки, у российских властей нет. А сами Visa и MasterCard, будучи зарегистрированными в США, обязаны подчиняться американским законам, даже если они болезненно бьют по их бизнесу.
