Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги | страница 85
Если в договоре говорится о взаимоотношениях кредитора и заемщика четко и ясно — значит, в нем уже предусмотрены варианты на случай снижения вашей платежеспособности.
Причин, по которым снижается платежеспособность заемщика, великое множество. Среди них попадаются даже приятные. Скажем, в семье заемщика родилась двойня. Счастье? Безусловно. Но дети — удовольствие дорогое. Если в семье появился первый ребенок, молодые родители могут не рассчитать, как много денег будет уходить на него из семейного бюджета. К тому же будущие мамы склонны переоценивать свои возможности относительно того, сколько им удастся зарабатывать с младенцем на руках. В результате семейный бюджет начнет трещать по всем швам.
Еще может заболеть кто-то из близких, вас могут обокрасть подчистую, или вы сломаете на работе дорогую аппаратуру, а может, во время корпоративной вечеринки совершенно случайно прожжете сигаретой соболиную шубу жены главного акционера. Наконец, самое банальное — вы потеряли работу и не смогли быстро найти другую. Или нашли, но ждете, когда найдется более хорошая.
Как бы там ни было, результат один — вы попали в затруднительное финансовое положение. Соответственно не можете какое-то время вносить платежи по ипотечному кредиту. Как быть в такой ситуации?
В любом банке ответят одинаково: идите скорее к нам, будем думать вместе. Попытка сделать вид, что «вас тут нет» и кредита у вас никакого нет, будет иметь самые плохие последствия. Когда речь идет об ипотечном кредите, банки отнюдь не склонны к снисходительности. Два-три месяца просрочки платежей — и заемщика, игнорирующего банковские призывы поговорить о его проблемах, заносят в «черный список». Злостный неплательщик практически не имеет шансов оправдать себя в глазах банка. Хорошо, если вам удастся представить веские доказательства того, что просрочка была допущена по независящим от вас причинам — скажем, вы пролежали три месяца с приступом желтой лихорадки в африканской саванне, куда отправились поохотиться на антилоп. Но, коли вы не сможете пообещать, что в ближайшее время погасите просрочку со всеми пенями и штрафами, банк церемониться не будет. И потребует вернуть кредит сей же момент. Соответственно речь пойдет о реализации залога — вашего жилья.
Напротив, к тем заемщикам, которые попали в трудную ситуацию, но не прячутся от банка, кредитор относится лояльно. Допустим, вы не прятались, а честно пришли в банк и признались, что у вас возникли серьезные затруднения с погашением кредита. Конечно, это еще не гарантия того, что вам позволят отсрочить выплату кредита на желаемый вам срок. Во-первых, не все банки это практикуют. А во-вторых, в банке, оценив масштаб ваших затруднений, могут решить, что восстановление платежеспособности в сложившейся ситуации вызывает большие сомнения. И тогда тоже встанет речь о реализации залога.