Как исправить свою кредитную историю
Допустим, вы ознакомились со своей кредитной историей и сочли, что она неверно отражает ваш портрет как заемщика. Например, банк, в котором вы брали и вовремя погасили кредит, не успел или забыл сообщить об этом в БКИ. Или в кредитной истории сохранилась информация о какой-либо задолженности, которую вы давно закрыли. Для вас это может означать, что вам откажут в следующем кредите. Что делать?
Разумеется, кредитная история — это не школьный дневник, но все же подправить ее можно. Если заемщик не согласен с информацией, которая содержится в его кредитной истории, он может написать заявление в БКИ с требованием перепроверить эти сведения. По закону БКИ обязаны это сделать в течение месяца. На время этой проверки информация в кредитной истории помечается как «оспариваемая». А далее либо банк, в который обратится БКИ, подтвердит вашу правоту, либо вам откажут в исправлении сведений. В последнем случае, если вы уверены, что вы все же правы, можно пожаловаться в Центробанк или Федеральную службу финансовых рынков (ФСФР). Кстати, именно ФСФР выдает лицензии БКИ и контролирует их деятельность.
Дайте жалобную книгу. Куда жаловаться заемщику?
Пословица гласит: «Хочешь потерять друга — одолжи ему денег». Понятно, что кредитные отношения между заемщиком и банком не всегда складываются просто и гладко. Но эпоха «дикого» капитализма на российском рынке подходит к концу: в случае конфликта с кредитором заемщик сегодня не одинок, и ему есть куда жаловаться.
На что жаловаться?
Если проблемы во взаимоотношениях с банком, возникающие ДО получения кредита, можно отнести к числу моральных издержек, то конфликты, возникающие ПОСЛЕ его получения, зачастую могут принести не только моральный, но и финансовый ущерб. И здесь важно точно понимать не только обязанности заемщика, но и его права. Тем более что рядовые банковские клерки далеко не всегда отдают себе отчет в том, что любой договор (в том числе и кредитный) — результат взаимодействия двух сторон, заемщика и кредитора, КАЖДАЯ из которых имеет свои права.
Например, банк ВПРАВЕ изменить процентную ставку по кредиту, если это предусмотрено кредитным договором, но НЕ МОЖЕТ этого делать по собственному усмотрению, а только в случае наступления тех условий, при которых ставка меняется (например, допущенные вами просрочки или изменения ставки рефинансирования Центробанка).
Грубость и некорректность в истребовании долга — одна из типичных потенциальных проблем во взаимоотношениях с банком. В случае просрочки банк ВПРАВЕ напоминать вам о долге — позвонить, отправить официальное письмо с требованием погасить задолженность или прислать специального сотрудника — коллектора. При этом надо помнить, что банк НЕ ИМЕЕТ ПРАВА допускать утечки информации о вашем кредите. Например, сообщить о вашем долге по месту вашей работы и т. п. В этом случае за вами остается право привлечь банковского сотрудника к ответственности в соответствии с положением закона о банковской тайне. Причем ответственность предусмотрена весьма суровая — до двух лет тюрьмы.
