Продажи и управление бизнесом в розничном банке | страница 53
9. Определение доходности по каждой операции — Д>со.
По каждой операции вычисляется маржа как разница между рублевым эквивалентом суммы операции по курсу проведенной операции и рублевым эквивалентом операции, посчитанным по курсу (К>расч).
Д>со = (С>пок × К>расч — С>пок × Курс>пок) — для операции покупки валюты; или
Д>со = (С>прод × Курс>прод — С>прод × К>расч) — для операции продажи валюты,
где С>пок — сумма покупки иностранной валюты;
С>прод — сумма продажи иностранной валюты;
Курс>пок — курс покупки иностранной валюты;
Курс>прод — курс продажи иностранной валюты.
10. Доход с учетом курса казначейства, руб.
Доход с учетом курса казначейства, руб. = Д>со.
Для оптовых операций сотрудник подразделения, ответственного за ведение отчета в головном офисе, вводит курс закрытия сделки по каждой конкретной операции. Курс предоставляется казначейством. Доход по таким операциям рассчитывается как разница между продажей или покупкой валюты и курсом закрытия сделки.
Лист «Переводы без открытия счета» выглядит следующим образом (по каждой системе переводов формируется отдельный лист, представлена форма открытого листа).
Условия формирования значений по комиссиям:
— для переводов Contact по каждой операции доходы рассчитываются по следующей методике:
Доход, руб. = Данные по учету на счетах доходов — Данные по учету на счетах расходов;
— для переводов Western Union по каждой операции доходы рассчитываются по следующей методике:
Доход, руб. = Данные по учету на счетах доходов.
Если есть связка «операция — комиссия», то комиссия привязывается к соответствующей операции. В противном случае данные отражаются двумя разными строчками.
Формируются три листа:
1) платежи по договорам;
2) платежи без договоров;
3) платежи через системы переводов.
Лист «Платежи» выглядит следующим образом.
В платежи по договорам попадают операции по платежам в пользу организаций, с которыми заключены соответствующие договоры.
В платежи без договоров попадают все прочие операции по платежам без открытия счета, а также платежи со счетов (40817, 40820, 42301, 42601), кроме осуществляемых в рамках систем денежных переводов.
В платежи через системы переводов попадают операции по платежам без открытия счета, проведенным в рамках систем.
Группировка внутри внутреннего структурного подразделения и даты операции производится по получателю платежа.
Условия формирования значений по комиссиям — для всех платежей по каждой операции доходы рассчитываются по следующей методике:
