Пойти в банк и взять автокредит на полтора года? Можно, некоторые так и делают. Но добровольно вешать "ярмо на шею", имея прямо сейчас на руках 20 тысяч долл.?! Это себя не уважать! Так не пойдет!
Кстати, а откуда у него взялись эти 20 тысяч долл.? Он, наверное, продал предыдущую машину за 15 и добавил 5 тысяч долл., которые у него лежали, но лежали не сэкономленные, а не потраченные на всякую чушь.
Тут есть разница!
Экономия – отказать себе в чем-то.
Непотраченное – не выброшенное на ветер.
Экономия не дает ощущения счастья, а не выброшенное на ветер – дает!
Пойдет ли в банк счастливый человек, который умеет не выбрасывать деньги на ветер, и будет ли будущий автовладелец еще полтора года платить проценты? Возможно, но маловероятно.
Эти рассуждения подтверждаются практикой: мало кто берет авто в кредит на год-два.
Теперь рассмотрим автокредит сроком на десять лет.
Машина является предметом залога по кредиту, а разница между новой машиной и автомобилем десятилетнего возраста огромна. "Десятилетка" уже прошла 200-300 тыс. км, побывала в нескольких капремонтах, участвовала в несерьезных ДТП. Если автовладелец не сможет выплачивать кредит, то трех-пятилетний автомобиль при продаже стоит еще кое-каких денег, а десятилетний? У нас не Европа, у нас климат тяжелее и дороги значительно хуже! Нужно ли такое "б/у ржавое ведро с болтами" банку в качестве гарантии? Нет, конечно.
Это первое соображение, а теперь второе. Если у человека есть деньги только на десятилетний автокредит, это означает, что у него, во-первых, слишком высокие запросы, во-вторых, при малейших финансовых трудностях он окажется неплатежеспособным. Нужны ли лишние проблемы банку? Нет, ему нужна прибыль, ему нужны платежеспособные заемщики.
И третий аргумент. Мало того что машина год от года становится все дешевле, еще и переплата при десятилетнем сроке кредита становится огромной: 100-130% стоимости новой машины! Мало кто из потенциальных заемщиков пойдет на такое.
Отсюда получается, что автокредит следует давать на пять-семь лет.
Смотрите какой получатся круг: человек покупает машину в кредит на семь лет, ездит на ней, выплачивает кредит, становится полноправным владельцем машины, потом продает ее (а такие машины стоят значительно дешевле новых), идет в банк, оформляет новый автокредит, а вырученные от продажи старой машины деньги идут на первоначальный взнос.
Круг замкнулся: за выплаченным кредитом следует новый. Это счастье для банка! Если автовладельца такое положение вещей устраивает, то и он счастлив. Все довольны: ура автокредиту на семь лет!
