Личный финансовый план: инструкция по составлению | страница 38

Я предпочитаю иметь детальный помесячный план на два года вперед и на следующие 4-5 лет сжатый, в годичном представлении.

Как будет выглядеть план на большой срок для г-на Кошелькова, вы можете увидеть в Таблице 11.

Таблица 11: Финансовый план Н.Кошелькова на 6 лет, по годам.

Несколько комментариев к Таблице 11.

Вы, я уверен, догадались, что в колонке «1 год» отражены суммарные цифры из составленного нами плана на год.

Вы видите, что некоторые цифры в последующих годах отличаются от года №1. Причины отличий очевидны:

Никита рассчитался со всеми долгами, поэтому по статьям «Кредиты», «Финансовые затраты» и «Выплаты по кредитам» стоят нулевые значения.

Все цели, поставленные на первый год, реализованы, а новые еще не сформулированы. Поэтому по статьям «Одежда» суммы меньше на 15 000 рублей (стоимость купленного костюма), по статье «Развлечения» суммы уменьшились на 40 000 рублей (реализованная поездка на теплое море)

Нарастающий итог по-прежнему демонстрирует нам финансовые возможности в период планирования. В год №6 финансовые возможности достигают величины 429 158 рублей. И это без учета стоимости активов.

Пора сформулировать новую цель и выбрать подходящий для ее реализации финансовый инструмент.

Пусть новой целью Никиты будет покупка автомобиля стоимостью 300 000 рублей.

Рассмотрим следующие варианты реализации цели: просто накопить, купить в кредит, кредит с большим первоначальным взносом, накопить с инвестированием.

Итак, накопление.

Тут все просто. Мы смотрим на «Нарастающий итог» в Таблице 11. И сразу понятно, что соответствующая сумма у нас накопится на пятый год. Естественно, при наличии отсутствия каких-либо других целей.

Таблица 12: Покупка автомобиля на накопленные деньги

Не очень радужная картина, конечно. Хочется как-то побыстрее обрести желанное средство передвижения.

Обратимся к популярному сегодня варианту приобретения автомобиля, а именно к автокредиту. Опять-таки, мы не будем изучать все многообразие предложений банков и автосалонов, а возьмем примерные условия сделки:

• Первоначальный взнос собственными деньгами – 20% от стоимости.

• Комиссия за оформление кредита – 6 000 рублей.

• Процентная ставка (с учетом компенсации части процентной ставки со стороны государства для недорогих машин и расходов на страхование) – 18% в год.

• Срок кредита – 4 года.

При таких условиях наш ежемесячный платеж будет равен 7 050 рублей, то есть мы должны будем выплачивать банку 84 600 рублей в год.