Личный финансовый план: инструкция по составлению | страница 36

Будем считать, что в инвестиционном портфеле Н.Кошелькова нет вложений повышенного риска. Это значит, что каждый месяц стоимость активов Никиты будет увеличиваться на 1/12 от годового прироста в размере 10%. Кроме этого, каждый месяц к активам Никиты будет прибавляться 3000 рублей, то есть те деньги, которые мы записали в расходы по статье «Инвестиции».

Давайте теперь составим прогноз прироста активов.

Таблица 10: Прогноз прироста активов Н.Кошелькова

На всякий случай дадим комментарий на тему «что это за цифры в таблице и откуда они взялись».

• «Начальные» – это стоимость активов, которые есть в наличии у Н.Кошелькова на данный момент. То есть 400 евро (оцененные по 45 рублей за евро) и паи ПИФов на 20 950 рублей.

• «Новые вложения» – это суммы, которые Никита каждый месяц тратит на создание активов, то есть те суммы, которые проходят в финансовом плане в расходах по статье «Инвестиции».

• «Сумма без учета процентов» – это сумма «Новых вложений» в текущем месяце и итоговой стоимости активов в предыдущем месяце.

• «Прирост» – это увеличение рыночной стоимости активов исходя из предположения, что они будут расти с темпом 10% в год. Цифра в этой графе равна 1/12 от 10% стоимости активов прошлого месяца. Конечно, это весьма приблизительный прогноз, но, на мой взгляд, нам вполне достаточно этой точности.

• «Итого» – ну это, я думаю, понятно и без комментариев. Это, собственно, и есть прогноз стоимости активов в соответствующем месяце.

Мы не рассматриваем вопрос о том, во что стоит вкладывать деньги. Единственная рекомендация от меня здесь – это то, что сумма в размере необходимого «запаса прочности», о котором мы говорили выше в этой главе, должна быть размещена на депозитах в надежном банке. То есть эта сумма должна быть относительно легко доступна и этими деньгами мы не можем рисковать. Вклады в банках защищены государством в лице Агентства по страхованию вкладов, и деньги с депозита мы можем забрать в любой момент.

Все, что у нас есть сверх «запаса прочности», может быть размещено в более рискованные и более доходные активы. Выбор активов зависит в существенной степени от наших будущих долгосрочных планов, о которых мы поговорим далее.

Небольшое лирическое отступление.

Во многих книгах по личным финансам встречается выражение «Денежный поток». Что же это такое?