В соответствии с законодательством страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения (обеспечения), когда страховой случай наступил вследствие:
♦ воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
♦ военных действий, а также маневров и/или иных военных мероприятий;
♦ гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
♦ умышленных действий страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленных на наступление страхового случая;
♦ совершения страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
♦ сообщения страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объектах страхования;
♦ получения страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от виновного лица;
♦ других случаев, предусмотренных законодательством.
Страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества и в случаях, если:
♦ страхователь имел возможность, но не принял никаких мер по спасению имущества во время и после страхового случая, не обеспечил его сохранность и не предотвратил дальнейшее повреждение;
♦ страхователь заявил о наступлении страхового случая позже срока, определенного в договоре, не приложил к заявлению документы, подтверждающие факт наступления такого случая и размер убытков.
При заключении договора страхования стороны должны уточнить, в каких случаях действие договора прекращается. Согласно законодательству прекращение договора страхования возможно:
♦ по истечении срока договора;
♦ из-за полного выполнения обязательств сторон;
♦ из-за неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки;
♦ из-за ликвидации страхователя (юридического лица) или смерти страхователя (физического лица), кроме случаев, предусмотренных законодательством;
♦ из-за ликвидации страховщика;
♦ по решению суда в случае признания договора страхования недействительным;
♦ по инициативе одной из сторон и др.
Договор признается недействительным, если: противоречит закону; заключен после наступления страхового случая; заключен на конфискованное имущество; это определено решением арбитражного или третейского суда.
В договор страхования могут вноситься различные оговорки и условия, которые носят название клаузула (заключение). Одной из них является франшиза.
