Индивидуальный пенсионный счет (IRA) ограничивает количество денег, которые можно инвестировать в течение года, но вам не нужно платить налоги на прибыль до тех пор, пока вы не начнете брать с него деньги. Поскольку деньги вы начнете снимать в пенсионном возрасте, налоговая ставка будет ниже. Недостаток таких счетов - отсутствие доступа к вашим деньгам до пенсионного возраста. Люди, открывшие такие счета 15-20 лет назад, имеют сегодня сотни тысяч долларов.
Совсем не обязательно замыкать себя в рамки какого-то определенного счета. Вы можете открыть несколько счетов и пользоваться их возможностями с выгодой для себя и своих детей. Не следует также думать, что счет в брокерской компании - привилегия богатых. Все больше американцев открывает для себя выгоды инвестирования, и начинают они вовсе не с астрономических сумм. Надеюсь, сегодняшний довольно скучный материал поможет вам немного разобраться в особенностях открытия счетов и избежать нелепых и, порой, дорогостящих ошибок.
ЧТО ПОКУПАТЬ?
После открытия одного или нескольких таких счетов перед вами возникает самая животрепещущая проблема - что покупать. Теперь совершим небольшой экскурс в мир ценных бумаг.
Свободный рынок, в частности и финансовый, представляет собой очень сложный и во многом саморегулирующийся механизм. Если анализировать отдельные части этого механизма, то все выглядит логично и довольно ясно. Но как только все факторы вступают во взаимодействие - точно предсказать последствия становится сложно, если не невозможно. На финансовый рынок влияют не только спрос и предложение, но и многие другие факторы - процентная ставка, международный обменный курс валют, политические события и даже погода! Все это в совокупности отражается в ценах на акции и облигации, которые являются основным товаром финансового рынка.
Вы, конечно, неоднократно видели по телевизору полосу бегущих символов с какими-то странными обозначениями. Называется эта строка - тикер, и показывает она постоянно меняющиеся цены на акции различных компаний. На экране моего компьютера на работе я могу получить гораздо более точную и полную информацию о цене на любые ценные бумаги. Бывает, пока разговариваешь с клиентом о какой-либо акции, цена на нее меняется прямо на глазах! Что из себя представляет акция?
Акция (stock) - это ваша доля владения компанией, а величина доли определяется количеством акций. Купив, например, 200 акций компании Ford, вы получите официально заверенный сертификат, в котором будет указано, что вы приобрели 200 акций компании Ford. По существу, вы стали одним из владельцев компании. Поскольку Ford представлен на рынке сотнями миллионов акций, ваша доля будет очень небольшой, но вы имеете те же права, что и держатели крупных пакетов акций. Как владелец компании, вы имеете право на дивиденды (т.е. прибыль) и право голоса при выборе совета директоров. Если дела у компании идут хорошо, прибыль высокая, то вы будете пожинать плоды успеха в виде дивидендов и роста цен на сами акции. Однако, при плохом положении дел дивиденды могут быть уменьшены, а то и совсем не платиться да еще и цена акций может пойти вниз. Кажется, что может быть проще - покупай акции крупных, процветающих предприятий и все будет отлично! И хотя сама идея абсолютно правильная, воплотить ее в жизнь бывает непросто.
