Объектами страхования являются имущественные интересы, связанные:
– с жизнью, здоровьем, трудоспособностью граждан;
– с владением, пользованием и распоряжением имуществом;
– с возмещением причиненного страхователем вреда личности или имуществу физического или юридического лица.
Документом, удостоверяющим факт страхования, служит страховой полис.
11.2. Классификация страхования
1. По целям страховой деятельности различают две сферы – коммерческое и некоммерческое страхование. Некоммерческое страхование включает социальное страхование, взаимное страхование и др.
Социальное страхование осуществляется государственными фондами в отношении массовых рисков.
При взаимном страховании каждый страхователь одновременно является страховщиком. Члены страхового общества образуют объединение страхователей с целью взаимопомощи на основании договора о сотрудничестве. Взаимное страхование позволяет обеспечить финансовую устойчивость страховщика (одновременно являющегося страхователем) за счет привлечения финансовых ресурсов участников такого страхования для восполнения внутренних ресурсов.
Коммерческое страхование объединяет первичное или прямое страхование, сострахование и перестрахование.
Первичное страхование предполагает заключение первичного договора страхования между страхователями и страховщиками. Договор страхования – соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лиц, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.
Сострахование имеет место, когда несколько страховых компаний совместно (многосторонний страховой договор) берут на страхование один крупный риск. Необходимость сострахования определяется тем, что объем страховой ответственности по крупным объектам и проектам может превышать возможности конкретного страховщика.
Перестрахование – система экономических отношений, в процессе которых страховщик, принимая на страхование риски, свою ответственность по этим рискам страхует у других страховщиков, называемых перестраховщиками. Цель перестрахования – вторичное распределение и «выравнивание» риска в рамках страхового портфеля страховщика. Тем самым повышается финансовая устойчивость страховщика.
2. По формам собственности страхование делится на государственное и негосударственное.
3. По отраслям страхования различают страхование:
