Азбука финансов | страница 29
2.4 Платёжные поручения
Самый распространённый в Эстонии способ перевода денег от одного лица другому без использования наличных – это использование платёжного поручения (если оставить в стороне розничную торговлю, где за товар можно расплатиться карточкой): плательщик даёт своему банку распоряжение перечислить указанную сумму на счёт получателя. Примерно 9/10 выплат зарплат работодатели Эстонии делают при помощи платёжного поручения. Платёжные поручения – это основная форма оплаты расчётов между предприятиями и достаточно распространённая между частными лицами.
Причина популярности платёжного поручения – это его удобство и быстрота: в Интернет-банке внутрибанковские платежи поступают со счёта плательщика на счёт получателя в течение срока от нескольких минут до десятков минут, в некоторых банках платёжные поручения выполняются и в не общепринятое рабочее время и в выходные дни.
Внутригосударственные платежи между банками (это платежи, когда счёт плательщика и счёт получателя находятся в разных банках) происходят немного медленнее: в банковские дни, при обычном платежe, деньги со счёта плательщика в одном банке на счёт получателя в другой банк поступают в течение 30–90 минут. Если платёж срочный, он поступит на счёт получателя в течение 5 минут, но за данный вид платежа банки взимают плату, которая в разы больше, чем плата за обычный платеж (так как он проходит через другую расчётную систему). При этом необходимо учитывать, что расчётная система Банка Эстонии проводит межбанковские платежи в рабочие дни, с 8.15 и до 18.00, a в выходные дни и в дни государственных праздников платежи не происходят. Это означает, что если в пятницу в 18.01 через Интернет-банк перечислить деньги в другой банк, то на расчётный счёт получателя они поступят лишь в понедельник утром. Необходимо также знать, что некоторые банки, в отличие от Банка Эстонии, могут установить для платежей свои собственные конкретные сроки.
Некоторые банки предлагают возможность осуществления межбанковских перечислений в течение суток при помощи мобильного платежа, то есть через мобильный телефон. Для использования этой услуги необходимо, чтобы как плательщик, так и получатель имели соответствующий договор о подключении мобильных платежей к банковской системе.
При международных банковских платежах расчёт времени за перевод идет не на минуты и часы, а на дни. В Европейском Союзе переводы в евро должны происходить в течение трёх банковских дней (то есть денежные средства должны дойти от плательщика к получателю не позднее третьего рабочего дня после начала их выплаты). C начала 2012 года переводы не могут длиться дольше, чем один бан ковский день (получатель должен получить деньги в день Т + 1). Платежи в рамках международных банковских групп могут уже сейчас иногда происходить быстрее. Но при платеже, который поступает в Европейский Союз, или, наоборот, который выходит из Европейского Союза (например, в Новую Зеландию), срок перевода может занять больше времени, чем при платеже в евро внутри Европейского Союзa.