продаваемая квартира - 500.000 шек.
остаток ссуд - 475.000 шек. 95%
покупаемая квартира - 600.000 шек.
перевод ссуд - 475.000 шек.
дополнительно взять - 5.000 шек. больше банк не даст
всего ссуд - 480.000 шек. 80% от стоимости
То есть, в этой сделке 120.000 шек. личных сбережений вам необходимо иметь.
продаваемая квартира - 500.000 шек.
остаток ссуд - 475.000 шек. 95%
покупаемая квартира - 500.000 шек.
перевод ссуд - 400.000 шек.
вернуть в банк! - 75.000 шек.
всего ссуд - 400.000 шек. 80% от стоимости
Казалось бы, в этом нет никакой логики. Человек продаёт и покупает за одну и ту же цену, какая банку разница, на какой квартире записано 95% ссуд. Но если мы взглянем на ситуацию немного иначе, то логика банка станет ясна. Дело в том, что банковское финансирование покупки квартиры до 80% от стоимости является нормой, а более высокое финансирование - отклонением от нормы, на которое идёт банк и министерство строительства, чтобы дать возможность малообеспеченным слоям населения, не имеющим даже 10% от стоимости, решить проблему жилья. Основной финансовый риск при этом берёт на себя государство, но такая необходимость есть только тогда, когда покупается первая квартира, в других случаях риск не обоснован. Поэтому, прежде чем принять решение об улучшении своих жилищных условий, проверьте остаток ссуд и, если он достаточно велик по отношению к цене квартиры, поинтересуйтесь, разделяет ли банк ваши оптимистические надежды (см. об этом - Перевод ссуд, ограничения в пропорциональном соотношении ссуд и стоимости квартиры).
3. Процентное соотношение банковских ссуд (машлимот) и стоимости квартиры при наличии закаута
Если от общей суммы вы отнимите льготную часть, то останется ссуда, которую выдаёт сам банк. Нормальным считается, если доля банковских ссуд не превышает 50-60% от стоимости, при хороших доходах можно дойти до 70%. Рубеж в 70%, даже если и удается перейти, то только на несколько процентов и ценой ухудшения условий кредитования. Машлимот - это те деньги, на процентах от которых банк зарабатывает, и которыми он рискует, выдавая их вам. Льготную часть вы тоже получаете через банк, но прямого риска потерять эти деньги у банка нет. Главное, чтобы были выполнены все формальные требования министерства строительства. Поэтому иногда покупатель с большой льготной частью может легко получить 95% ссуд, а с маленькой - едва дойти до 85%.
Рассмотрим несколько примеров:
цена квартиры - 550.000 шекелей
