Мой главный совет: если можете обойтись без кредитной карты, лучше не оформляйте ее никогда! Это соблазн для импульсивных трат и покупок даже у тех, кто не страдает шопоголией. Заемные средства должны использоваться только в непредвиденных ситуациях или тогда, когда это действительно эффективно. Несмотря на дополнительный процент за пользование картой за рубежом (банки Великобритании берут 2,5 %), я все-таки рекомендую брать карту в заграничные поездки — все может случиться. В крайнем случае пользуйтесь кредитной картой при безналичных расчетах в торгово-розничной сети, но не обналичивайте деньги с ее помощью. Если регулярно делаете покупки через Интернет, установите небольшой кредитный лимит, чтобы не увлечься. Внимательно следите за продолжительностью грейс-периода и погашайте задолженность вовремя. Даже если еще нужны заемные средства, погасите задолженность, а потом опять снимите деньги, и банк начнет рассчитывать льготный период заново.
Если же вы не смогли уложиться в грейс-период, придется платить процент за пользование заемными средствами. В Великобритании он довольно высок, а разобраться с его расчетом обычному человеку очень сложно. А иногда сложно и бухгалтеру! По оценке одного финансового журнала, существует 14 различных способов расчета процентов. Так, некоторые карты не предоставляют льготный период, некоторые начисляют проценты на проценты за прошлый месяц.
То есть две кредитные карты из двух разных банков с одними и теми же заявленными процентами за пользование заемными средствами могут обходиться в совершенно разные суммы.
Не обольщайтесь, если вам предлагают долгий период расчета за пользование заемными средствами.
Средний долг по кредитной карте в Великобритании составляет 3138 фунтов стерлингов. Средний процент за пользование заемными средствами в случае выхода за рамки грейс-периода составляет 15,2 %. Минимальный ежемесячный платеж составляет 2 % от суммы. Вы будете выплачивать долг 32 года! В результате выплатите банку 4275 фунтов стерлингов в виде процентов. Это значительно больше, чем вы одолжили изначально! Если будете платить по 3 %, то у вас уйдет 16 лет и 11 месяцев, проценты составят 1969,5 фунтов стерлингов. И это при условии, что вы больше никогда не будете пользоваться кредитной картой, а только расплачиваться за старые долги!
Понимаете, сколько зарабатывают банки, позволяя вам медленно расплачиваться с долгами? Вам кажется, что вы можете себе позволить долг по кредитной карте, потому что каждый месяц нужно возвращать такую малую сумму. Но разве вы работаете для того, чтобы на вас обогащались банкиры? Повторяю: кредитные карты — это зло.
