Кредитные карты — это зло. И я еще повторю это ниже.
Существует немало различных пластиковых карт, самые известные — кредитные и дебетовые. Карты могут принадлежать различным платежным системам, отличаться по условиям обслуживания (стандартные и предназначенные для vip-клиентов). Стоит ли ими пользоваться вообще? Это зависит от поставленных перед собой задач.
Кредитная карта — это банковская пластиковая карта, на которую начисляется сумма выданного вам кредита. Карты считаются альтернативой потребительскому кредиту. Они впервые появились в США в 1950 году и назывались Diners Card (дословно: карта обедающего). В 1948 году Фрэнк Макнамара, директор кредитной компании Hamilton Credit Corporation, не смог расплатиться за обед в нью-йоркском ресторане, потому что оставил бумажник в другом пиджаке. Ситуация получилась неловкая, но благодаря ей у Макнамары возникла идея основать Diners Club — клуб ресторанных завсегдатаев, чтобы дать возможность посетителям не ограничиваться наличностью в кармане. Компания Diners Club начала свою деятельность 28 января 1950 года с начальным капиталом в 75 000 долларов.
Клуб выдавал своим членам кредитные карты для расчета в ресторанах, правда, не во всех, а только в тех, которые заключили с ним договор. Клуб при этом выступал поручителем по обязательствам своих членов перед ресторанами и оплачивал выставленные счета. Члены клуба, в свою очередь, раз в месяц получали выписку по совершенным транзакциям и должны были в течение двух недель выплатить клубу всю потраченную в ресторанах сумму. При этом часть операционных расходов должен был нести ресторан, как партнер клуба, — ведь карта же увеличивала его выручку при отсутствии риска. С этой целью ввели комиссию, которая составляла 5–7 % от суммы счета. Ее платили рестораны, принимавшие карты, клубу, который их выпустил. Также был введен ежегодный сбор за выпуск и обслуживание карты (5 долларов). Его оплачивал держатель карты.
Изначально это был не пластик, а бумажный прямоугольник. Карты распространялись среди постоянных клиентов ресторанов и друзей основателей. К концу 1950 года у компании образовалось около 20 000 клиентов, карточки принимались в 285 ресторанах. С середины 1950-х годов компания начала международную деятельность, став первой международной платежной системой, работающей с кредитными картами.
К настоящему времени кредитные карты вошли в жизнь огромного количества жителей развитых стран. У среднего американца в бумажнике лежит восемь карт. В Великобритании предлагается около 1500 различных видов карт, а на руках находится больше кредитных карт, чем жителей. Мы тратим на них в год 120 млрд фунтов стерлингов, а делать этого, наверное, не следует. Это плохой способ заимствования.
