Как выжить, если тебе 20 | страница 70

Осознанное управление финансами имеет смысл: это позволит посмотреть на себя и свои финансы со стороны и сделать выводы. Образование прошлого — это зубрежка фактов и решение уравнений с целью послушной работы на заводах. Образование будущего — это развитие навыков коммуникации, решения жизненных задач и построения отношений с людьми для реализации совместных идей. Для завода не важна психология. Для счастливой жизни, самореализации и работы с людьми это самое важное.

Снимать жилье или покупать, и если покупать, то каким образом? С получением ипотеки поздравляют, как будто первый серьезный кредит становится признаком зрелости и социальных успехов.

Да, недвижимость является активом, но актив — это то, что тебе принадлежит. На самом же деле квартира, взятая в ипотеку, становится пассивом: у тебя возникают финансовые обязательства, но при этом она тебе не принадлежит. Активом недвижимость может быть в том случае, если ты заработал денег и купил ее без участия банка. Пока ты платишь ипотеку, твоей квартирой владеет банк. И если ты не сможешь выплачивать долг, то квартира отойдет кредитору.

Ипотека — серьезное обязательство и своеобразный якорь. Ты сразу на много лет вперед отметаешь все другие альтернативы. Теперь ты должен жить в определенном месте и стабильно зарабатывать, чтобы выплачивать долг.

Разберем простой пример. Например, ты покупаешь квартиру за 12 млн руб. и берешь ипотеку на 30 лет под 10 %. Если посчитать, в итоге квартира обойдется тебе не в 12, а в 28 млн, из них 12 млн — ее заявленная стоимость и 16 млн — проценты, которые ты выплатишь банку за 30 лет пользования кредитом. Аренда этой же квартиры стоит, скажем, около 40 000 в месяц. То есть ты можешь за те же 28 млн арендовать ее или аналогичную квартиру в другом месте около 60 лет и не быть привязанным к одному месту и скованным обязательствами. Поэтому я советую не связываться с кредитами и ипотекой до тех пор, пока ты не будешь увереннее стоять на ногах в финансовом плане. В противном случае всю жизнь придется посвятить ежемесячным платежам. Вся система построена таким образом, чтобы люди брали ипотеку как можно быстрее — это выгодно не только банку. Так проще контролировать население. Я сам отказывался от покупки квартиры до тех пор, пока не заработал достаточно для того, чтобы ипотека не смогла повлиять на мой выбор работы или места жительства.