– установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
– задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;
– установления фактов недостоверности отчетных данных;
– осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Центробанка;
– неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Центробанка, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись ранее указанные санкции;
– неудовлетворительного финансового положения кредитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами.
В 2002 году в список оснований для отзыва у банка лицензии было включено неоднократное, а затем уточненное до двух прецедентов, нарушение требований федерального закона № 115–ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Бум отзыва лицензий пришелся на период с 1995 г. по 1997 г. За это время было отозвано около 1 тыс. банковских лицензий. Позиция Центрального банка, как регулирующего органа, заключалась тогда не в намерении предпринять специальные меры для ускорения банкротств, а в том, чтобы перестать прилагать титанические усилия для их предотвращения.
Всего же, по данным Центрального банка на 1 января 2008 года, с момента создания первого кооперативного банка, канули в Лету почти 1900 банков.
* * *
Банковская система России – очень своеобразное явление, как с институциональной, так и регулятивной точки зрения. Хотя античные историки придерживаются мнения о том, что последних кентавров перебил Геракл, современные историки могут с ними поспорить, приведя в качестве примера банковскую систему России. Это – «кентавр» с головой в виде Центрального банка, туловищем в виде сохранившихся, несмотря на ультралиберальные гонения, учреждений советской банковской системы (Сбербанк, Агропромбанк, Внешторгбанк, Внешэкономбанк СССР) и филейной частью – в виде коммерческих банков.
Некоторые специалисты считают, что в соответствии с направлениями движения финансовых потоков в России сформировалась не двухуровневая, а четырехуровневая банковская система.
Первый уровень – Центральный банк и Федеральное казначейство.
Второй – крупнейшие государственные и муниципальные банки общефедерального значения – партнеры Центрального банка, обслуживающие бюджет, его крупнейших плательщиков и стратегические предприятия.
