В счет уплаты люди принимают обязательства вместо денег потому, что они уверены, что обязательство можно в любой момент обменять на наличные деньги. Чем известнее должник, тем больше людей принимают его обязательства. А если выдает расписки, берет на себя обязательства платежа банк, пользующийся в стране доверием, то его бумаги будут всеми приниматься в качестве денег. В этом заключается сущность банковых билетов.
Важно хорошо уяснить себе разницу между заменяющими деньги стоимостными знаками (бумажными деньгами) и представляющими деньги банковыми билетами.
Бумажные деньги выпускаются государством. Они могут заменять в обращении реальные деньги, потому что государство объявляет их законным средством обмена. Но какова бы ни была нарицательная стоимость бумажных денег, их фактическая стоимость будет равна лишь стоимости золотых денег, необходимых для совершения товарооборота. Бумажные деньги всегда выпускаются с принудительным курсом и должны приниматься всеми на территории страны, где они выпущены.
Банковые же билеты появляются не в результате функционирования денег как средства обмена, а в результате их функционирования как средства платежа. Банковые билеты не заменяют реальных денег, а представляют их. Люди принимают банкноты не потому, что государство их к этому принуждает, а потому, что они уверены в том, что банкноты можно в любое время обменять на настоящие золотые деньги. Именно потому, что все в этом уверены, никто не требует вместо них реальных денег. Какой бы высокой нарицательной стоимости ни попадали в обращение банковые билеты или обязательства, это не вызывает понижения их стоимости, потому что каждое обязательство или банковый билет представляет собой результат реальной товарной сделки или экономически обоснованной кредитной сделки. Бывает, конечно, что тот, кто выдает обязательство, становится неплатежеспособным и его обязательство полностью обесценивается. Это, однако, частный случай, который непосредственно не затрагивает стоимости других обязательств, находящихся в обращении.
Банковые билеты, таким образом, есть не что иное, как кредитные обязательства, выпускаемые банками, которые имеют на это соответствующие полномочия от государства. Естественно, что и выпуск банковых билетов в своем развитии прошел через ряд этапов, пока не достиг современного уровня. В некоторых странах, издавна известных развитой торговлей, уже очень давно использовались банковые билеты, представляющие деньги. Первые следа банковых билетов обнаруживаются уже в VI в. до н. э. у древних вавилонцев. В каждом государстве с развитием товарного производства и кредитных отношений возникают какие-то формы банковых билетов. Мы не будем шаг за шагом прослеживать эволюцию банковых билетов, отметим только тот факт, что выделение золота в качестве денег сыграло большую роль в распространении и развитии банковых билетов. Золотые деньги в обращении изнашиваются, стираются, и тем самым падает их реальная стоимость. Поэтому представилось разумным депонировать золото или серебро в надежном месте, в каком-нибудь банке, а в обращение пускать документ, свидетельствующий об их депонирование. Благодаря этому благородный металл не подвергается износу. Примером подобного решения проблемы может служить Гамбургский банк оптовой торговли, куда купцы депонировали серебряные слитки, а между собой расплачивались ассигнациями на этот же банк.
