Однако это все полумеры, которые не могут кардинально решить проблему ипотечного кредитования. Предлагается кардинально изменить банковскую систему. Прежде всего, изменить статус Центрального банка России, введя его в состав Министерства финансов РФ и подчинив его или президенту РФ, или председателю Правительства РФ. Учетную ставку кредитования законодательно установить в размере не превышающем 2 %[119].
Создать за счет средств ПАО Сбербанка помимо Центрального банка России три государственных банка с филиалами в крупных городах, которые в основном будут заниматься бюджетным кредитованием капитального строительства: «Промстройбанк» (объекты промышленного, железнодорожного и энергетического строительства), «Агропромбанк» (объекты сельскохозяйственного производственного строительства, водохозяйственного строительства, осушение и мелиорация) «Жилсоцкомбанк» (объекты гражданского, социально-бытового, культурного и жилищного строительства).
Кроме этого, необходимо оставить ВТБ 24 и Сбербанк. Через ВТБ 24 осуществляются все внешнеэкономические контакты, а Сбербанк, в соответствии со своим назначением, должен заниматься обслуживанием физических лиц, кредитованием строительства дач и частного жилого сектора. Кроме того, все банки должны осуществлять основную, присущую им банковскую деятельность: безналичные расчеты, расчетно-кассовые операции, инкассация денег и т. п.
У всех коммерческих банков институционально изъять из названия слово «коммерческий» и изменить уставные документы. Вместо: «Главной целью банка является получение прибыли» необходимо указать: «Главной целью банка является оказание банковских услуг». Также изменить раздел ответственности: «руководство банка несет уголовную и материальную ответственность за результаты финансово-хозяйственной деятельности банка в полном размере»[120]. Прибыль всех банков независимо от источников ее получения должна направляться в бюджет в соответствии с социальным характером прибыли.
Для превращения финансово-кредитной системы в целом в социально ориентированную необходимо решить целый ряд проблем как внутреннего, так и внешнего характера.
Первыми проблемами перехода к социально ориентированной финансовой деятельности РФ являются внутренние проблемы финансовых организаций. Прежде всего, независимо от обозначения финансовой организации «коммерческая» или нет необходимо изменение внутренней идеологии персонала финансовых учреждений. Для этого необходимо в первую очередь изменить статус организации и ее уставные документы, обозначив основной целью не получение прибыли, а обеспечение социально ориентированной устойчивой финансовой системы государства. Причем изменение это должно сопровождаться существенным сокращением доходов (заработной платы) особенно у высшего управленческого персонала банков
