с одобренной суммой. Ведь точно угадать невозможно. Помню, в декабре 2007-го покупал я 5-тонник за 1 млн. 150 тыс. руб. Как честный человек, думая о дополнительном оборудовании, попросил у банка кредит с запасом: на 1 млн. 200 тыс. руб. И добрый, но ныне уже покойный, Первый республиканский банк (ПРБ) мне не отказал.
[8] Когда стали считать, выяснилось, что общая цена машины: 1 млн. 180 тыс. руб., что на 20 тыс. руб. меньше суммы одобренного кредита. Звоню в банк:
— Ура, ребята, я вам буду меньше должен! Снижаю ваши риски!
А там кредитный инспектор, в котором всё прекрасно, даже фамилия: Подкопаев. Вот он подкопался и говорит:
— Так не пойдёт. Надо по новой заявку на кредит рассматривать. Приходите после праздников, то есть в середине января.
— Так я ж не больше у вас прошу, а меньше!
— Либо по одобренной сумме, либо на новый круг.
Три часа я бодался с автосалоном, чтобы подобрали дополнительное оборудование тютелька в тютельку к одобренной сумме. Но грузовик в итоге купил.
Ещё один метод обхода этой ловушки заключается в том, что грузовик покупается вдвоём. Один находится в банке, другой в автосалоне; связь держат по мобильному. Но при этом оба должны обладать правом финансовой подписи. Это не проблема: действуют директор и бухгалтер, причём в банк предпочтительней отправить бухгалтера. Проблема в том, что банк и автосалон должны согласиться с одновременным подписанием документов и пересылкой их по факсу. А так бывает далеко не всегда.
Зато при покупке кредитной машины всегда возникает третья «ловушка 22»: банк отказывается кредитовать машину, которая не застрахована полностью по ОСАГО и КАСКО. Но страховые компании отказываются страховать грузовик до тех пор, пока он не куплен: нет собственника. Покупка же состояться не может до тех пор, пока банк её не прокредитует. Эта «ловушка 22» самая коварная для бизнесюка-грузовоза, потому что за неё приходится больше всего платить. Она решается тем, что страховой агент приходит в банк и страхует машину в момент заключения сделки. Но понятно, что банк не допустит в свой офис абы кого, а только ту страховую компанию, которая у него «аккредитована». Либо свою, аффилированную принадлежащую тем же владельцам, либо ту, которая, называя вещи своими именами, платит ему откат. Для физических лиц государство проблему признало, и навязывание страховых услуг при получении кредита сейчас в России признано незаконным и запрещено. Если постараться, можно за это с банка и компенсацию по суду получить. Но это не касается индивидуальных предпринимателей и юридических лиц: навязывание страховок продолжает процветать, и конца тому не видно. Чтобы избежать поборов, бизнесюки иногда предпочитают покупать технику на себя, как на физическое лицо, а потом сдавать её в аренду своей же фирме.
