Будет ли это действительно так? Судя по темпу роста, ответ утвердительный. Всего один год понадобился соцсети Facebook для запуска бесплатной F2F-платежной системы (Friend-to-Friend, т. е. друг подключается к другу). За это время Atom открыл свой первый банк-челленджер на базе мобильного приложения. Alibaba, крупнейший электронный рынок Китая, запустил онлайн-сервис MyBank, Amazon через свои платформы начал кредитовать малый и средний бизнес. Потенциал Facebook в этом плане просто феноменален. Ни одна другая социальная сеть не содержит столько фактов из нашей личной жизни. Пока мы обсуждаем вопросы конфиденциальности и оставляем недовольные комментарии о политической ситуации, Facebook продолжает собирать сведения, которых о нас не знает ни одна кредитная организация. Тот, кто способен провести более тонкую и глубокую оценку спроса и рисков, чем конкуренты, не будет знать себе равных в предоставлении финансовых сервисов. Как правило, традиционные кредитные рейтинги в поисках информации о заемщиках прочесывают стандартные источники, например историю транзакций, финансовые отчеты и т. д. Facebook, наоборот, является хранилищем уникальных данных, которые могли бы использоваться при оценке кредитной способности. Таким образом, анализ становится многослойным, вырываясь из плоского измерения цифровых символов в многогранный мир поведенческих моделей и тематик.
Главный виновник финансового кризиса – неправильно настроенный процесс оценки ипотечной платежеспособности. Кредиторам нужно было учитывать еще одну составляющую – стиль жизнь заемщика. Такую оценку провести довольно просто, распределив людей на три категории по принципу светофора и выдавая кредиты только «зеленым» и «желтым». Уверен, что в этом случае облигации с ипотечным покрытием получат дополнительный слой защиты от потенциальных рисков невозврата заемных средств. Кредитный рейтинг ценных бумаг будет более объективным и прозрачным, если оценку рисков проводить с помощью блокчейн.
Очевидно, что амбициозные действия сети Facebook могут привести к феноменальному прорыву в секторе финансовых услуг. Если Facebook подойдет к вопросу с достаточно высокой ответственностью, пользователи с восторгом примут новый вид финансовых услуг, отличающийся качеством и подкупающий прозрачностью.
Если Facebook сумеет превзойти современные банки в плане надежности, то банки, ради удержания клиентов, могут пойти на такие крайние меры, как бесплатное предоставление своих услуг. Клиенты только выиграют от подобной конкуренции, которая подразумевает снижение затрат и наличие выбора. Уверен, что малоимущим семьям пара сотен фунтов, сэкономленных на годовом банковском обслуживании, не покажутся лишними.
