Если вы руководите финтех-предприятием без соблюдения регламента, вашу деятельность могут прикрыть надзорные органы. В результате будет нанесен ущерб как вашей репутации, так и кошельку. С другой стороны, чрезмерное желание соответствовать требованиям не позволит вам динамично развиваться, и вашу компанию вытеснят с рынка конкуренты. Существует ли путь наименьшего сопротивления?
Финтех-компании обязаны разбираться в местном законодательстве
Если хотите обойти ветеранов рынка, извольте изучить правила игры. Без знаний особенностей правового регламента не может быть и речи о решительных действиях. И наоборот, если вы разбираетесь в тонкостях законодательства, вы сможете использовать такие лазейки в своих интересах. Правило № 1: никогда не пытайтесь обойти регламент. Наиболее эффективная стратегия – подстроиться под него в рамках своей организации. Если вы с самого начала неукоснительно соблюдаете требования, положение вашей компании будет выгодно отличаться от конкурентов, и вам не придется играть в догонялки. Это как с клиентами: чем больше вы привлечете в начале, тем выше прибыль потом. Тщательно подумайте о том, чем занимается ваша организация и как вы собираетесь соответствовать регламенту. Подумайте, способен ли ваш стартап ужиться с регламентами и какие меры необходимо для этого предпринять. Изучите, какие регламенты используются в наиболее значимых точках земного шара.
США: единый рынок со сложным многоуровневым регламентом
Давайте посмотрим, как происходит финансовое регулирование в Соединенных Штатах. Каждый штат США имеет свой регулирующий орган, в отличие от стран Европы и Азии, где несколько юрисдикций находятся под контролем одного регулятора банковской системы. В США контроль банковской деятельности осуществляется как на федеральном, так и на государственном уровне. В зависимости от типа устава и организационной структуры финансовое учреждение может подвергаться многочисленным проверкам федерального и государственного масштаба.
Такая структура усложняет жизнь финтех-компаниям в США. Рассмотрим следующий пример: профиль компании Wealthfront (г. Пало-Альто, штат Калифорния) – консультации в сфере инвестиционного менеджмента. При подготовке коммерческого предложения они обязаны учитывать особенности законодательства того штата, где находится клиент. Если клиент – иностранец, компания обязана пройти международную процедуру, направленную на борьбу с отмыванием денег, и урегулировать все нюансы трансграничного налогообложения. В действительности проще открыть офис в другой стране и обслуживать клиентуру в рамках местного законодательства.
