По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 1 «Заем» и не вытекает из существа кредитного договора.
А согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в местожительстве заимодавца (а если заимодавцем является юридическое лицо – в его местонахождении) ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
1) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Значит, если в договоре не оговорено условие по уплате процентов, то, несмотря на то что кредитный договор подразумевает возмездность и ГК РФ даже определяет ставку и сроки уплаты процентов, в случае с товарным кредитом действовать будет абз. 3 п. 3 ст. 809 ГК РФ. Вот еще одно отличие договора товарного кредита (займа) от денежного. Если в договоре нет условия о процентах (их отсутствии), денежный кредит будет признан процентным, а товарный – беспроцентным.
Что же касается условий возврата товарного кредита, то к ним применимы положения ст. 810 ГК РФ.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
