Нередко иностранный банк приобретает контроль лишь над частью капитала зависимого банка, а остальная часть может принадлежать как местным резидентам, так и другим иностранным банкам. Такие совместные предприятия снижают издержки головного банка и позволяют ему быстрее освоиться на новых незнакомых рынках. Но в этом случае контроль и прибыль также «расщепляются» между несколькими собственниками банка.
Неизбежно возникает вопрос о сравнительных преимуществах и перспективах различных методов зарубежной банковской экспансии. На первый взгляд наилучшим методом проникновения на внешний банковский рынок является создание полностью контролируемого и функционально полноценного филиала. Однако законодательство многих стран, например, России, запрещает создание таких филиалов. В этом случае иностранный банк может прибегнуть к созданию дочернего банка, действующего наравне с местными банками согласно существующим в этой стране правилам. Даже если законодательство принимающей стороны не запрещает открытие полноценных филиалов, часто учреждение дочернего банка является более выгодным. Так, головной банк не несет никакой ответственности по обязательствам своего дочернего банка в другой стране, но при этом может распоряжаться его прибылью. В случае запрета на учреждение полностью зависимых от нерезидентов банков можно быть использована тактика создания совместных зависимых банков.
Как уже было сказано, законодательство США не препятствует созданию иностранными банками тех или иных банковских учреждений. Как следствие, для экспансии на территорию США иностранные банки использовали все вышеназванные методы. В частности, на 30 июня 2005 г. в США действовало 441 банковское учреждение, подконтрольное иностранному капиталу. Среди них 125 представительств, 44 агентства, 228 филиалов (отделений), 44 дочерних и зависимых банка [29]. К последней категории американское законодательство относит все коммерческие банки, зарегистрированные на территории США, участие нерезидентов в уставном капитале которых превышает 25 %. В США дочерние и зависимые от иностранного капитала коммерческие банки действуют точно по тем же правилам, что и местные банки. Их лицензирование осуществляется как властями штатов, так и Службой финансового контролера.
В качестве информационной базы для географического анализа деятельности иностранных банков в США можно использовать статистические сведения, собираемые ФРС и размещенные на ее официальном интернет-сайте. В частности, были использованы данные на 30 июня 2005 г. (Structure Data for the U. S. Offices of Foreign Banking Organizations). [29]. Эта информационная база состоит из двух основных частей. Первая часть описывает иностранные банковские учреждения в США по их типам (представительства, агентства, филиалы, дочерние и зависимые банки). Указаны полные названия банковских учреждений, их локализация в США, страновая принадлежность и размер имеющихся активов. Вторая часть состоит из подразделов по странам, имеющим свои банковские учреждения в США. По каждой стране представлен список соответствующих банковских учреждений с указанием их полных названий, групповой принадлежности (банковский холдинг или семейство), типа, локализации в США и размера активов (отдельно и суммарно по холдингам).
