Банковская система США: история, география, перспективы развития | страница 20

Иностранные банки в банковской системе США, 1975–2006 гг.

Без учета банковских учреждений в Пуэрто-Рико и в других зависимых территориях США.

Все показатели (активы, кредиты, депозиты) для иностранных банков характеризуют и относятся только к их деятельности на территории США. Рассчитано по данным ФРС [26].

Следовательно, если раньше основную часть активов иностранных банков в США составляли выданные кредиты (при этом доля по кредитам была выше доли по депозитам), то в середине «нулевых» кредиты составляли лишь чуть более трети их активов. При этом доля по кредитам существенно ниже доли как по активам, так и по депозитам. Вышеназванные изменения показателей отражают как специфику деятельности иностранных банков в США, так и сдвиги в деятельности американских банков в целом. Начиная с 1990-х гг. в США быстро развивался процесс так называемой секьюритизации[12], под которым в широком смысле понимается привлечение и размещение капитала путем эмиссии ценных бумаг (акций, облигаций и др.). Секьюритизация несколько потеснила «классический» депозитно-кредитный механизм работы банков. Именно США вместе с Великобританией стали мировыми лидерами этого процесса. В частности, коммерческие банки США эмитировали и разместили на фондовых биржах значительные объемы долговых обязательств, гарантированные выданными ими кредитами и соответствующим залогом. Эти обязательства, в свою очередь, приобретались банками друг у друга, составив значительную часть их активов.

Иностранные банки, действующие в США, оказались в авангарде процесса секьюритизации. Если в целом по банковской системе США (местные коммерческие и иностранные банки) доля кредитов в суммарных активах составила на конец 2006 г. примерно 57 %, то у иностранных банков – только 35 %. Это связано с тем, что иностранные банки в США обслуживают в основном корпоративных клиентов. Как следствие, они больше инвестируют в ценные бумаги и работают на фондовом рынке. При этом они мало внимания уделяют кредитованию населения и малого бизнеса (потребительские кредиты и др.).

На этом фоне несколько увеличилась активность иностранных банков в США по привлечению депозитов (компаний и населения). Доля иностранных банков в банковской системе США по этому показателю достигла на конец 2006 г. примерно 20 % и приблизилась к доле по активам (23 %), оставив существенно позади долю по кредитам (14 %), см. табл. 8. Отношение депозитов к активам у иностранных банков в США выросло примерно с 43 % по итогам 1975 г. до 52 % по итогам 2006 г.