Отрицательно покачав головой, я ответил поникшим голосом:
– Нет.
– Ты когда-нибудь спрашивал у человека, продавшего тебе эти акции взаимных фондов, может ли он жить за счет собственных инвестиций или он живет на комиссионные с тех денег, которые ты инвестировал по его совету?
– Нет, – тихо ответил я. – Я никогда не спрашивал его об этом.
Когда я понял, что, возможно, допустил ошибку, мне захотелось во всем обвинить мистера Карлинга, но теперь я уже лучше разбирался в этом. Ведь это я был инвестором. Я сделал выбор инвестировать во взаимные фонды, не приложив должного усердия, чтобы хоть что-нибудь узнать об этой инвестиции.
Финансовые консультанты получают свои комиссионные путем продажи инвестиций и прочей финансовой продукции (вроде страховок) средним инвесторам. Нам нужно научиться задавать правильные вопросы. Например:
• Какой гонорар берет этот взаимный фонд?
• Сколько комиссионных вы получите от этой продажи?
Богатый папа старался внушить мне мысль о необходимости брать ответственность за свои собственные финансовые решения на себя, а не возлагать ее на других.
В 2002 году несколько крупнейших компаний на Уоллстрит были оштрафованы генеральным прокурором штата Нью-Йорк Элиотом Спитцером на сумму 1,4 миллиарда долларов за мошенничество и действия в собственных интересах, а не в интересах клиентов. На пресс-конференции Спитцер сказал: «Каждый инвестор знает, что рынок предполагает наличие риска… Но каждый инвестор имеет право ожидать и заслуживает того, чтобы получить честный совет по поводу инвестиций, без влияния противоборствующих интересов консультанта и инвестора». Штраф в размере 1,4 миллиарда долларов, тогда как инвесторы потеряли от 7 до 9 триллионов, эквивалентен выплате штрафа в размере 1,4 доллара за причиненный ущерб в размере от 7 до 9 тысяч долларов. Этот штраф – просто мизер, он даже меньше суммы комиссионных, которые эти крупные компании заработали на инвесторах, потерявших свои деньги.
Кроме решения суда, согласно которому был взыскан упомянутый штраф в размере 1,4 миллиарда долларов, были проведены также реформы для установления ряда правил, нацеленных на устранение конфликта интересов между группами экспертов с Уолл-стрит и людьми, которые покупают акции. Аналитикам фондовой биржи было запрещено получать плату за свои исследования рынка ценных бумаг от подразделений инвестиционных банков.
