Долгосрочная инвестиционная программа
Контракт, при котором клиент соглашается ежемесячно (или с иной периодичностью) в течение десяти или более лет инвестировать по $300 или больше в диверсифицированный портфель, состоящий из лучших фондов акций.
Данная программа рекомендуется в том случае, если инвестирование ориентировано на наступление того или иного жизненного события, ради которого создаются накопления. Это может быть время выхода на пенсию или восемнадцатилетие ребенка (например, если цель – скопить деньги на его образование). Можно поступить иначе: разработать программу на срок, необходимый для накопления определенной суммы, например миллиона долларов.
Программа структурирована таким образом, что в идеале ее длительность должна быть больше десяти лет, причем лучше, чтобы количество лет было кратным пяти, то есть 10–15–20–25–30 лет (хотя это не обязательно). Лучше всего, если сумма ежемесячного взноса будет не меньше $1250, но можно начать программу и с $300 в месяц. Главное, чтобы бюджет клиента мог позволить выполнять это обязательство.
Программа прекращается по желанию клиента, в связи с отсутствием на ней средств или с его смертью. Клиент вкладывает деньги, а потом (в любой момент) может распорядиться, чтобы программа ежемесячно перечисляла ему определенную сумму, сохраняя остальные средства инвестированными. Таким образом, программа может обеспечивать клиента средствами до тех пор, пока на счету не закончатся деньги.
Программа управляется компанией, которая входит в пятьдесят крупнейших компаний мира и является одной из ведущих страховых компаний. Клиент имеет с ней прямой контракт, его права защищены законодательством Великобритании. Компания располагается на о. Гернси и занимается исключительно администрированием инвестиционных портфелей.
Условия контракта
В начальный период, который продолжается столько месяцев, на сколько лет заключен контракт, нужно обязательно платить взносы, но забирать деньги нельзя. По окончании начального периода деньги уже можно взять, оставив на счету $2250, чтобы программа не закрылась. В любое время на счет можно класть дополнительные средства, уменьшать или увеличивать размер взноса.
Можно временно перестать платить взносы, можно даже вообще прекратить их платить и свернуть программу досрочно. Здесь уместна аналогия с покупкой абонемента на кинофестиваль. Если вы купили абонемент на 30 сеансов, а были в кинотеатре трижды, то билеты обошлись вам слишком дорого. А если посетите двадцать сеансов, то цена получится вполне нормальной.
