В первую очередь надо оговориться: любые размышления имеют смысл только в том случае, если доходы позволяют человеку выбирать: аренда или ипотека.
Сначала перечислим объективные отличия аренды жилья от приобретения в кредит. Арендатора могут выставить на улицу по истечении срока договора, который редко заключается больше, чем на год. За найм нового жилья придется платить риэлтору комиссию в размере месячной оплаты. Нередко владельцы хотят получить предоплату сразу за несколько месяцев. Арендатор не может свободно вести себя в квартире – делать ремонт, перепланировку, менять обстановку. У владельца квартиры, купленной в кредит, нет никаких ограничений по обустройству своего быта, разве что банк может заупрямиться и не разрешить делать перепланировку.
Количество наемных квартир увеличивается значительно медленнее, чем растет количество желающих арендовать жилье. Это сужает выбор и провоцирует повышение расценок. Ставки по аренде ежегодно (а то и чаще) растут, платежи по кредиту не меняются, либо уменьшаются, если используется дифференцированная схема погашения. Да, платежи по ипотечному кредиту – это дороже, чем плата за аренду. Но, если аренда – это просто оплата услуг, то платежи по кредиту, это надежное помещение капитала. Через определенный промежуток времени арендатор остается при своих, а заемщик имеет собственное жилье.
Разница в положении становится все острее, чем старше делается человек. Можно быть совершенно уверенным в том, что большинство противников ипотеки ратуют за аренду в надежде на то, что рано или поздно получат жилье в наследство. Если же дармовое жилье в перспективе не значится, стоит задуматься: на какие средства вы будете арендовать жилье, выйдя на пенсию? Это на Западе безбедную старость гарантируют пенсионные вклады и трастовые фонды. У нас пенсия не гарантирует даже возможности оплачивать коммунальные услуги.
Еще идеологи аренды очень любят муссировать тему личного дефолта, проще говоря, что будет, если заемщик по той или иной причине окажется не в состоянии дальше гасить ипотечный кредит. Стращают болезнями, потерей работы и т. п. При этом непонятно, откуда в таком случае возьмутся средства на аренду жилья? Если банк может пойти навстречу заемщику, предоставить отсрочку или рассрочку платежей на несколько месяцев, то владелец квартиры, которую вы арендуете, вряд ли окажется настолько добросердечным. В крайнем случае, купленную в кредит квартиру можно продать. Учитывая, что ее цена к этому времени, скорее всего, увеличится, а часть долга уже погашено, да еще был первоначальный взнос из собственных средств, можно быть уверенным, что после реализации залога заемщику останется довольно приличная сумма. Будет хотя бы, на что снимать жилье, пока дела не поправятся.
