Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика | страница 10



3)  повышение разнородности населения. Данная проблема проявляется в растущей дифференциации социально-культурных характеристик индивидов, уровня грамотности в сфере финансовых услуг и современных технологий, что приводит к росту доли индивидов, не вовлеченных в потребление финансовых услуг. К таким группам, как правило, относятся лица с низким уровнем дохода, расовые или национальные меньшинства, иммигранты, беженцы и аборигены, проживающие в бедных районах или сельской местности.

1.3. Жизненный цикл человека и финансовая грамотность

В последнее десятилетие во всем мире наблюдался бурный рост спроса на финансовую грамотность. Этот сдвиг также вызван следующими фундаментальными факторами:

• в современном мире планирование событий жизненного цикла серьезно зависит от личного планирования собственных финансов и благосостояния, необходимого для обеспечения дохода после выхода на пенсию, финансирования образования детей, оплаты жилья и создания страховки на случай кризисных ситуаций;

• усложнение финансовых продуктов, предлагаемых финансовым сектором;

• повышение доходов, продолжительности жизни, а также, возможно, желание граждан иметь более разнообразный выбор.

Стремительный рост кредитов населению в последнее десятилетие сопровождается ростом числа домохозяйств, которые не вполне понимают возникающие у них в связи с получением кредита риски и обязательства, а также и все имеющиеся у них варианты выбора. Сложные финансовые услуги предлагались и продолжают предлагаться потребителям, в том числе гражданам с недостаточно надежными кредитными историями. В результате секьюритизации таких кредитов населению особое значение в контексте минимизации системных рисков в финансовом секторе приобретает защита прав потребителей (наряду с управлением рисками).

При этом существует несколько подходов к классификации экономических решений [15] . Выделяют следующие экономические решения, принимаемые в домохозяйстве:

• обеспечение достойного уровня текущего потребления семьи;

• обеспечение семьи жильем надлежащего качества;

• защита членов семьи от последствий потери здоровья и трудоспособности;

• защита семьи от финансовых последствий потери кормильца;

• обеспечение достойного развития, воспитания и образования детям (детский сад, школа, спортивные секции, вуз);

• обеспечение возможности хорошего отдыха и досуга, развития личных интересов И хобби;

• открытие собственного бизнеса, погашение долгов, создание резервного фонда;